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Como Fazer Uma Empresa Crescer Financeiramente

Marcus — Mon, 14 Sep 2026 21:00:00 +0000

Como fazer uma empresa crescer financeiramente?

Fazer uma empresa crescer financeiramente não é só vender mais. É saber se o negócio realmente ganha dinheiro, para onde esse dinheiro está indo e quanto dele sobra de verdade no fim do mês.

Essa confusão entre vender mais e crescer financeiramente é um dos erros mais caros que já vi em negócio pequeno — inclusive no meu.

Passei uma fase inteira comemorando faturamento recorde enquanto a conta da empresa ficava cada vez mais apertada. Só entendi o motivo quando parei de olhar para venda e comecei a olhar para o caixa.

Este conteúdo não é uma fórmula pronta. Cada negócio tem sua própria conta, e é essa conta que decide o que funciona ou não no seu caso.

Antes de vender mais, descubra para onde o dinheiro está indo.

O primeiro passo é simples de enunciar e difícil de praticar: saber exatamente o que acontece com o dinheiro que entra.

Faturamento, lucro e caixa parecem a mesma coisa, mas não são. Que de forma prática:

Faturamento é o valor das vendas.
Lucro é o que sobra depois de pagar tudo.
Caixa é o dinheiro disponível agora para honrar compromissos.

Uma empresa pode faturar alto e terminar o mês sem caixa. Outra, pode faturar menos, mas operar de forma bem mais saudável.

E para começar a trabalhar esse ponto, o primeiro ajuste prático é separar as contas pessoais das contas da empresa.

Retirar dinheiro sem planejamento, pagar despesa pessoal no cartão do negócio ou misturar pró-labore, que em poucas palavras, é como se fosse o salário do dona(a) do negócio, com lucro é o jeito mais rápido de perder a leitura real do resultado.

Depois, separe os custos fixos dos variáveis.

Custo Fixo é o que existe independente de vender: aluguel, salário, sistema, contador, entre outros.
Custo Variável muda com a venda: matéria-prima, comissão, frete, entre outras frentes.

Logo, sem essa separação, qualquer decisão de preço vira chute. E é aí que entra a importância do fluxo de caixa.

FLUXO DE CAIXA

Fluxo de caixa mostra se a empresa aguenta o próximo mês ou meses.

Em poucas palavras, fluxo de caixa é o controle do dinheiro que entra e sai da empresa ao longo do tempo. Ele serve para você saber não apenas se a empresa está vendendo, mas se terá dinheiro disponível para pagar as contas quando elas vencerem.

Porque empresa lucrativa também quebra.

E isso acontece quando o dinheiro está preso em estoque parado, em contas a receber que ainda não caíram ou em cliente inadimplente, por exemplo.

E o motivo mais comum é o intervalo entre vender e receber.

Por exemplo: uma venda de R$ 30 mil parcelada em seis vezes parece ótima no relatório, mas se fornecedores e funcionários precisam ser pagos antes desse dinheiro entrar, o problema está exatamente aí: não vai ter o dinheiro em mãos para realizar esses pagamentos.

Por isso, fluxo de caixa precisa entrar na rotina, não só no fechamento do mês.

E aqui, não precisa, obrigatoriamente, de um sistema caro: uma planilha atualizada semanalmente, com o que já entrou, o que ainda vai entrar e o que precisa ser pago, já resolve.

Dá para enxergar, por exemplo, um mês apertado com semanas de antecedência — tempo suficiente para negociar prazo ou segurar uma compra, em vez de descobrir o aperto quando percebe que não tem dinheiro suficiente no caixa para pagar as contas.

E vale repetir: o saldo da conta da empresa não é reserva pessoal só porque está disponível. Assim, antes de realizar a retirada de dinheiro da empresa, olhe os compromissos que ainda estão por vir e precisam ser pagos.

Precificação: vender muito não resolve se cada venda deixa pouco para a empresa.

Um erro comum é tentar resolver problema de margem vendendo mais.

Margem é o que sobra de cada venda depois de descontar os custos variáveis daquela venda específica — matéria-prima, comissão, taxa de cartão, frete, entre outros.

Quando essa margem é pequena, vender mais não resolve. Porque aumenta o trabalho, mas o resultado não cresce na mesma proporção.

Em alguns casos, vender mais com margem ruim só amplia o prejuízo, porque cada venda nova carrega o mesmo problema da anterior.

Ou seja, o preço precisa cobrir tudo isso — custo do produto ou serviço, imposto, taxa de cartão, comissão de venda, por exemplo — e ainda deixar a margem que o negócio precisa para se sustentar.

Por isso, copiar o preço do concorrente não é precificação, é aposta que pode sair muito cara.

Duas empresas podem vender o mesmo produto pelo mesmo valor e ter resultados opostos, porque a estrutura de custo de cada uma é diferente: uma pode ter aluguel mais alto, folha maior ou fornecedor mais caro do que a outra, por exemplo.

E preço não é uma decisão definitiva.

Fornecedor reajusta preços de venda, imposto muda de faixa, a operação fica mais cara com o tempo — e a margem vai encolhendo aos poucos, sem você perceber se não acompanhar tudo de perto.

Um preço que fazia sentido há um ano pode estar corroendo o resultado hoje, e ninguém percebe, porque essa queda acontece devagar, não de uma vez.

Cortar custo não é a mesma coisa que gerir custo.

Reduzir despesa pode melhorar o resultado, mas cortar de forma indiscriminada é remendo, não estratégia.

Por exemplo: um sistema pode parecer caro só que, na prática, pode economizar horas de trabalho por semana.

Ou então um fornecedor mais barato pode gerar atraso ou problema de qualidade que sai mais caro no fim.

Dessa forma, a pergunta certa não é “como gastar menos”. É “esse custo ajuda a empresa a vender, entregar ou funcionar melhor?”. Isso já separa o que pode ser cortado do que sustenta a operação.

O mesmo vale para prazo. Se a empresa paga fornecedor à vista e recebe do cliente parcelado, está financiando a própria venda com dinheiro que não tem.

Então, negociar melhor prazo de pagamento e de recebimento muda o caixa sem precisar faturar mais.

Reinvestir com critério quando o caixa melhora.

Quando o dinheiro começa a sobrar, a tentação é reinvestir tudo de uma vez: contratar, abrir uma segunda unidade, comprar equipamento novo, entre outras frentes.

O problema é que crescimento de estrutura também é crescimento de custo fixo — e nem sempre a receita acompanha no mesmo ritmo.

Desse modo, antes de aumentar a estrutura, vale checar se existe reserva financeira suficiente para sustentar os próximos meses e se o que será reforçado já provou resultado.

Se um canal de venda já funciona com margem saudável, investir mais nele faz sentido.
Se um produto novo ainda não foi validado, colocar dinheiro pesado ali é uma aposta, não um investimento calculado.

Sendo assim, é preciso entender bem o máximo de cenários possíveis para tomar uma decisão bem mais embasada e assertiva.

Crédito ajuda a crescer, mas não resolve empresa no prejuízo.

Empréstimo não é vilão. É ferramenta e, como toda ferramenta, depende de como é usada. Faz sentido quando existe uma oportunidade clara e um retorno estimado maior que o custo da dívida.

O problema começa quando o crédito disfarça um prejuízo que continua ali, mês após mês. E hoje em dia, os juros aumentam o valor do empréstimo de modo bem significativo.

Por isso, pegar dinheiro emprestado resolve o caixa por um tempo, mas não resolve a operação — a dívida cresce em cima de um problema que segue existindo.

Então, antes de contratar qualquer linha de crédito, faça a conta: esse dinheiro vai gerar quanto de retorno? E esse retorno cobre os juros?

Sem resposta clara, o risco de entrar em espiral de endividamento é real — e mais comum do que parece em negócio pequeno. E esse é um dos principais vilões de falências de empresas.

Os números que tiram a decisão do achismo.

Cinco indicadores, acompanhados com regularidade, já dão uma leitura confiável do negócio:

Margem de contribuição: quanto sobra de cada venda depois dos custos variáveis.
Ponto de equilíbrio: quanto é preciso faturar para cobrir os custos fixos e variáveis do mês.
Ticket médio: quanto cada cliente gasta, em média, por compra.
Custo de aquisição de cliente (CAC): quanto custa conquistar um cliente novo, somando marketing e comissão.
Inadimplência: percentual de contas a receber que não é pago no prazo.

Inclusive, se quiser entender como funciona cada um desses assuntos, temos um vídeo para cada um deles, que explica de forma prática. Se quiser se aprofundar nisso, é só clicar no nome de cada um deles aqui em cima, combinado?

Então, é preciso ter resposta em mente antes de decidir:

se as vendas aumentarem, a margem acompanha?
se eu contratar, a receita atual sustenta esse custo?
se eu reduzir o preço, preciso vender quanto a mais para compensar?
se eu pegar um empréstimo, qual resultado precisa aparecer para essa dívida valer a pena?

Copiar estratégia de outra empresa raramente funciona.

Um concorrente investindo pesado em anúncio, outro abrindo uma segunda loja, um terceiro contratando uma equipe grande — nada disso garante que a mesma decisão funcione no seu negócio.

Por isso, antes de copiar, entenda por que aquilo funciona ali e se as condições realmente se parecem com as suas.

Essa é uma armadilha comum em quem empreende: tratar decisão de outra empresa como regra universal.

Abrir negócio, contratar, pegar crédito, “pensar grande” — nada disso é certo ou errado por padrão. Depende do contexto.

É exatamente essa visão sem filtros que reunimos no e-book Empreendedorismo Sem Mitos. Nele, revelamos as verdades nunca contadas sobre as ideias que costumam ser vendidas como fórmulas mágicas, mas que na prática levam negócios à falência.

Se você está pensando em começar ou já tem uma empresa própria, descubra o que precisa saber antes de tomar sua próxima decisão estratégica. Para conhecê-lo, deixamos o link aqui na descrição, combinado?

Crescimento financeiro aparece no resultado, não no discurso.

Fazer uma empresa crescer financeiramente é acompanhar o negócio de perto antes de aumentar sua complexidade: entender quanto realmente sobra de cada venda, olhar fluxo de caixa e compromissos futuros, revisar preço, custo, prazo, investimento e uso de crédito.

O objetivo nunca é só faturar mais:

Dá para crescer em venda e continuar com margem apertada.
Aumentar estrutura e ficar mais dependente de crédito.
Contratar e não gerar receita suficiente para sustentar quem foi contratado(a).

Por isso, antes de perguntar “como vender mais”, vale perguntar:

Quanto sobra de cada venda?
Quanto dinheiro sustenta a operação?
Quanto é preciso faturar para bater o ponto de equilíbrio?
O que está consumindo o caixa sem necessidade?
Qual investimento cabe no estágio atual da empresa?

Quando essas perguntas entram na rotina, o crescimento deixa de ser cópia do que outra empresa está fazendo e passa a ser consequência de uma leitura mais honesta do próprio negócio.

Por isso, se você quer aprofundar esse olhar mais realista sobre gestão de empresa, entenda as 10 habilidades que todo gestor(a) precisa ter para fazer com que um negócio funcione de forma profissional e não quebre.

Que é exatamente o que eu mostro nesse vídeo. Para assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo, tá bom?

Espero que tenha gostado! E se gostou desse post, deixe seu like e compartilhe esse conteúdo com seus amigos e familiares para ajudar muito esse blog e o nosso canal no Youtube 🙂

Obrigado e até a próxima!

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Como Garantir a Saúde Financeira de Empresas Pequenas

Marcus — Mon, 19 Jan 2026 21:00:00 +0000

Como Garantir a Saúde Financeira de Empresas Pequenas na prática?

Sem controle do dinheiro do seu negócio, não importa o quanto você venda ou trabalhe: a empresa fica vulnerável, sem previsibilidade e sempre no limite.

Por isso, vou direto ao ponto para mostrar como cuidar da saúde financeira focada em pequenas empresas. Tudo de forma simples e estratégica para pequenos negócios, onde a realidade é outra.

Garantindo a Saúde Financeira do seu negócio

A saúde financeira é o que mantém uma empresa de pé. Sem ela, o negócio até pode vender, crescer ou ter muitos clientes, mas não se sustenta no longo prazo.

E pequenas empresas sofrem ainda mais quando a gestão financeira não é bem cuidada. Então, para ter uma saúde financeira segura, bem planejada e em dia, preste muita atenção nesses 9 pilares obrigatórios para uma gestão financeira que realmente funcione em pequenas empresas.

Assim, entenderá muito bem se realmente tem lucro e um caixa sólido para não só sobreviver, mas para trabalhar o crescimento da sua empresa no curto, médio e longo prazo.

1. COMECE PELO BÁSICO

Antes de pensar em estratégias complexas, é fundamental dominar o básico. Muitas pequenas empresas quebram não por falta de vendas, mas por falta de organização. Por isso:

SEPARE O DINHEIRO DA EMPRESA DO DINHEIRO PESSOAL

Pense no seu pequeno negócio como um organismo próprio. Ele tem suas próprias receitas (o dinheiro que entra) e suas próprias despesas (o dinheiro que sai).

Quando você mistura as finanças, é como se o dinheiro da empresa e o seu dinheiro pessoal estivessem em um único bolo.

Você usa o dinheiro do bolo para pagar tanto as contas da empresa quanto as suas contas pessoais, sem saber exatamente de onde cada gasto está saindo. Isso gera uma confusão enorme, certo?

É exatamente isso que acontece quando você mistura as finanças. E ao fazer isso, surgem problemas bem perigosos, como:

visão distorcida da realidade do negócio
tomada de decisões às cegas
problemas de fluxo de caixa crônicos
endividamento pessoal e profissional
dificuldade em obter financiamento
complicações com impostos e burocracia
Entre tantas outras coisas que complicam muito sua gestão financeira.

Desse modo, a dica prática aqui é a regra número um de qualquer negócio saudável: tenha contas bancárias separadas.

Logo, abra uma conta corrente de pessoa jurídica (PJ) para a sua empresa e use-a exclusivamente para as movimentações do negócio.

Para seus gastos pessoais, use sua conta de pessoa física (PF).

Essa simples atitude já vai trazer uma clareza gigantesca para a sua gestão.

SAIBA EXATAMENTE QUANTO ENTRA E QUANTO SAI

Independentemente do valor gasto ou recebido, registre todas as movimentações no fluxo de caixa. Dessa forma, você poderá organizar suas finanças de maneira adequada, ter acesso a cada transação sempre que necessário e evitar desperdício de dinheiro.

Aqui, é essencial separar cada movimentação em categorias distintas, o que facilitará a identificação dos principais tipos de despesas e receitas.

ENTENDA E CONTROLE TODOS OS CUSTOS FIXOS E VARIÁVEIS

Tenha na ponta do lápis todos os custos e despesas do seu negócio. Todos mesmos. Seja aluguel, internet, salários, compras de matéria-prima, impostos, taxas das maquininhas de cartão, água, luz, enfim.

Dessa forma, você entenderá, de fato, o que sua empresa está gastando. Bem como identificar o que pode ser cortado. Mas sempre considerando em não perder a qualidade da entrega do seu negócio.

2. DESENVOLVA E ACOMPANHE O FLUXO DE CAIXA

Basicamente, o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio.

E para um bom controle de fluxo de caixa, é preciso garantir registros bem detalhados de ganhos e gastos, com muita atenção e organização. E monitorá-lo constantemente.

Por isso que identificar os custos fixos e variáveis, além de diferenciar seus custos e despesas é muito importante. Porque é isso que o fluxo de caixa vai monitorar para ajudar a entender se a saúde financeira da empresa é boa ou não.

Atenção a cada detalhe…

Aqui, é essencial entender quando o dinheiro de uma determinada venda entra, caso um pagamento seja feito no crédito ou parcelado. E o mesmo vale para as compras da empresa, que podem ser pagas de maneira parceladas também.

Em outras palavras, fazer o controle do fluxo de caixa permite que você saiba exatamente para onde o dinheiro está indo e, mais importante, permite prever se vai sobrar ou faltar dinheiro no futuro.

Com essa informação em mãos, você pode tomar decisões muito mais inteligentes, como negociar um prazo maior com um fornecedor ou fazer uma promoção para aumentar as vendas.

Então, para entender como trabalhar o fluxo de caixa do seu negócio do jeito profissional e que funcione de verdade, assista esse vídeo que mostra o passo a passo prático para isso. Clicando aqui em cima ou no link que deixamos aqui embaixo 🙂

3. CRIE E CUIDE DA RESERVA FINANCEIRA

A reserva financeira da empresa é o valor guardado para situações emergenciais — imprevistos que fogem da rotina do negócio.

Pode ser uma queda inesperada nas vendas, o atraso de pagamentos de clientes, um equipamento que quebra ou até um aumento repentino de custos, por exemplo.

Em outras palavras, a reserva financeira representa o seu capital estrategicamente guardado, destinado a oferecer suporte em situações imprevistas ou a viabilizar metas de longo prazo.

Ou seja, ela funciona como um ponto de apoio essencial. Um verdadeiro ‘colchão de segurança’ para os momentos de incerteza.

E ao ter essa reserva, você garante que vida financeira do seu negócio não será desestabilizada, evitando a necessidade de contrair dívidas ou comprometer seus planos.

4. EVITE DECISÕES PRECIPITADAS PELA CORRERIA DO DIA A DIA

Nas pequenas empresas, cada escolha tem um impacto maior porque não existe gordura para absorver erros.

Em uma empresa grande, uma contratação equivocada, uma compra excessiva de estoque ou um investimento mal planejado pode ser diluído no orçamento.

Na pequena, não. O caixa é curto, a margem é pequena, a equipe é enxuta e o tempo é limitado.

Logo, decidir bem não é um luxo de empresas profissionais. É a única forma de manter o negócio vivo.

O problema é que a maioria dos pequenos empreendedores decide com base em intuição, hábito ou pressa.

Repetem o que sempre fizeram porque “sempre foi assim”.
Tomam decisões por emoção porque não dá tempo de analisar.
Escolhem pelo caminho mais rápido porque o dia já está cheio.

Só que essa forma de decidir cria um ciclo pesado: mais retrabalho, mais frustração, mais improviso e mais preocupação com o amanhã.

E tudo isso poderia ser evitado com um processo simples, claro e repetível.

Desse modo, decidir bem não exige formação avançada. Exige método.

5. PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA

Se o fluxo de caixa é o que acontece no dia a dia, o planejamento financeiro empresarial é o seu mapa para o futuro.

É neste planejamento que você vai definir suas metas e planejar os próximos passos da sua empresa. Ele funciona como um guia, mostrando onde você quer chegar e quanto pode gastar para isso.

Criar um planejamento financeiro ajuda a empresa a ter um rumo.

Ou seja, em vez de simplesmente “apagar incêndios”, você começa a trabalhar com metas de faturamento e limites de gastos para cada área do seu negócio. Isso te dá mais controle e previsibilidade.

Mas como criar um planejamento financeiro simples?

Como um exemplo prático, comece projetando suas receitas para os próximos meses com base no seu histórico de vendas.

Depois, liste todas as suas despesas fixas (aluguel, salários, etc.) e variáveis (matéria-prima, comissões, entre outras).

A diferença entre as receitas e as despesas projetadas vai te mostrar se o seu plano é viável ou se precisa de ajustes.

E por curiosidade: qual a sua maior dificuldade na hora de organizar as finanças? Escreva aqui nos comentários para a gente saber e tentar te ajudar 🙂

6. DEFINA O SEU PRÓ-LABORE

Uma vez que você separou as contas, surge a dúvida: “Mas como eu me pago?”.

E a resposta é o pró-labore. De forma simples, o pró-labore é o “salário” do dono(a) ou dos sócios que trabalham na empresa. É um valor fixo que você retira todos os meses para cobrir seus custos de vida pessoais.

Dessa maneira, definir um pró-labore é fundamental para não cair na tentação de “pegar dinheiro do caixa da empresa” sempre que precisa.

Ele força você a viver com um valor predefinido, assim como qualquer colaborador(a), e garante que o restante do dinheiro fique na empresa para arcar com os custos, despesas e, claro, para reinvestir no crescimento.

Mas, como definir um valor justo?

Não existe fórmula mágica, mas uma boa abordagem é pensar em quanto você precisaria para cobrir suas despesas pessoais e qual seria o salário de um(a) profissional contratado(a) para fazer a mesma função que você na empresa.

Assim, comece com um valor realista, que não sufoque o caixa do negócio. E conforme a empresa cresce e se torna mais lucrativa, você pode reajustar esse valor.

7. PRECIFICAÇÃO PARA LUCRO DE VERDADE

Um erro muito comum que acontece com pequenas empresas ou empreendedores iniciantes é não definirem o preço certo para seus produtos ou serviços.

Assim, não conseguem ter lucros verdadeiros e sempre terão problemas com o dinheiro em caixa.

Dessa maneira, o preço de venda corresponde à quantia que a sua empresa cobrará dos seus clientes.

Este montante precisa ser adequado o bastante para englobar todos os gastos relacionados à produção do produto ou serviço. Bem como todas as despesas ligadas ao processo de comercialização.

Ao mesmo tempo, é preciso buscar obtenção de lucro sobre o item oferecido. Ou seja, um produto com um preço elevado não, necessariamente, é sinônimo de qualidade superior ou excelência do mercado.

E o mesmo vale para produtos de preço mais acessível, por exemplo.

Na realidade, o preço apenas estabelece, do ponto de vista empresarial, o montante que faz sentido para a empresa cobrar, levando em consideração alguns pontos importantes para ter lucro verdadeiro.

Não tenha medo de cobrar o que seu produto ou serviço realmente vale. No entanto, é preciso ter muita coerência e planejamento para chegar no valor certo.

8. CUIDADO COM AS DÍVIDAS

É muito comum que pequenas empresas precisem de empréstimos para crescer ou para passar por momentos difíceis.

O crédito não é um vilão, mas o endividamento sem planejamento pode ser fatal.

Logo, antes de pegar qualquer tipo de empréstimo, avalie a real necessidade e, principalmente, a sua capacidade de pagamento. Compare taxas de juros e condições em diferentes instituições.

Tenha em mente que um empréstimo deve ser um investimento para o crescimento (comprar uma máquina nova, investir em marketing, etc.). E não uma muleta para cobrir despesas do dia a dia.

Assim, se você se encontra constantemente precisando de dinheiro para pagar as contas, o problema provavelmente está na sua estrutura de custos ou no seu preço de venda, e não na falta de crédito.

9. LEVE A CONTABILIDADE À SÉRIO

Em poucas palavras, contabilidade é a ciência que estuda, registra e interpreta as informações financeiras das empresas e as atividades que afetam suas administrações econômicas.

Na prática, ela auxilia o processo de administração das empresas. Tudo através de informações e relatórios que orientam os gestores a seguirem determinados caminhos para ter mais lucratividade e sucesso do negócio. Tudo conforme as leis.

Em parte, trata-se da entrada e saída de dinheiro. No entanto, esse simples movimento influencia diversos outros assuntos e frentes.

Tenha em mente que toda entrada e saída de dinheiro do seu negócio precisa ser registrado, processado e repassado ao governo. O que influencia na quantidade de impostos, taxas e obrigações que devem ser cumpridas conforme a legislação.

E é justamente isso que a contabilidade monitora e gerencia. Papel exercido pelos contadores ou empresas especializadas neste assunto.

DICA FINAL IMPORTANTE

E com tudo o que mostrei aqui, saiba que a organização financeira não é um destino. É uma jornada contínua de aprendizado e melhoria diária.

Além disso, não se trata de ser um(a) expert em matemática ou em finanças. Mas sim, de ter disciplina, criar hábitos e usar as ferramentas certas.

Comece pequeno(a), seja consistente e não tenha vergonha de pedir ajuda.

Tenha em mente sempre que ao cuidar bem das finanças do seu negócio, você construirá uma empresa mais forte, mais lucrativa e, acima de tudo, mais sustentável.

Então, se quiser analisar profundamente a verdadeira saúde financeira do seu negócio, não deixe de assistir esse vídeo que mostra o passo a passo para identificar as principais causas dos problemas financeiros da sua empresa. Para assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

Esperamos que tenha gostado! E se quiser saber mais sobre como montar e gerenciar seu próprio negócio, acesse nosso canal no Youtube que temos vários vídeos sobre este assunto, tudo bem? Para acessá-lo, é só clicar aqui.

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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Como Organizar as Finanças da sua Pequena Empresa

Marcus — Mon, 13 Oct 2025 21:00:00 +0000

Como organizar as finanças da sua empresa?

Você se sente perdido(a) na hora de lidar com o dinheiro do seu negócio? Não sabe para onde o dinheiro vai, se realmente está lucrando ou o que vai fazer para crescer?

Bom, você não está sozinho(a). A maioria das pequenas empresas que quebra, não é por falta de clientes. Mas por falta de organização e gestão financeira.

A boa notícia é que dá para mudar isso com método e disciplina.

Por isso, vou te mostrar um passo a passo prático e simples para organizar as finanças do seu negócio, evitar erros que custam caro e finalmente ter clareza sobre o dinheiro da sua empresa.

Tudo direto ao ponto: o que fazer, por onde começar e como manter o controle no dia a dia. Mesmo sem ser especialista em finanças. Pode acreditar!

Como organizar as finanças da sua empresa?

Então, vamos lá!

Parte 1: O Básico que Ninguém te Conta (Mas que Salva seu Negócio)

Antes de pensar em planilhas complexas ou softwares caros, precisamos arrumar a casa.

E existem dois conceitos fundamentais que são a base de toda e qualquer organização financeira bem-sucedida. E ignorá-los é o caminho direto para o fracasso.

1.1. Misturar o Seu Dinheiro com o da Empresa

Pense no seu pequeno negócio como um organismo próprio. Ele tem suas próprias receitas (o dinheiro que entra) e suas próprias despesas (o dinheiro que sai).

Quando você mistura as finanças, é como se o dinheiro da empresa e o seu dinheiro pessoal estivessem em um único bolo.

Você usa o dinheiro do bolo para pagar tanto as contas da empresa quanto as suas contas pessoais, sem saber exatamente de onde cada gasto está saindo. Isso gera uma confusão enorme, certo?

É exatamente isso que acontece quando você mistura as finanças.

E ao fazer isso, surgem problemas bem perigosos, como:

visão distorcida da realidade do negócio
tomada de decisões às cegas
problemas de fluxo de caixa crônicos
endividamento pessoal e profissional
dificuldade em obter financiamento
complicações com impostos e burocracia
Entre tantas outras coisas que complicam muito sua gestão financeira.

Desse modo, a dica prática aqui é a regra número um de qualquer negócio saudável: tenha contas bancárias separadas.

Logo, abra uma conta corrente de pessoa jurídica (PJ) para a sua empresa e use-a exclusivamente para as movimentações do negócio.

Para seus gastos pessoais, use sua conta de pessoa física (PF).

Essa simples atitude já vai trazer uma clareza gigantesca para a sua gestão.

1.2. Pró-labore: O seu “Salário” de Dono(a) do Negócio

Uma vez que você separou as contas, surge a dúvida: “Mas como eu me pago?”.

E a resposta é o pró-labore. De forma simples, o pró-labore é o “salário” do dono(a) ou dos sócios que trabalham na empresa. É um valor fixo que você retira todos os meses para cobrir seus custos de vida pessoais.

Dessa maneira, definir um pró-labore é fundamental para não cair na tentação de “pegar dinheiro do caixa da empresa” sempre que precisa.

Mas, como definir um valor justo?

Assim, comece com um valor realista, que não sufoque o caixa do negócio. E conforme a empresa cresce e se torna mais lucrativa, você pode reajustar esse valor.

Parte 2: Colocando a Mão na Massa: As Ferramentas Essenciais

Com a base arrumada, agora podemos falar das ferramentas que vão te ajudar a ter uma visão clara do seu negócio no dia a dia.

2.1. Fluxo de Caixa: o coração da gestão financeira

Se a gestão financeira da sua empresa fosse um corpo humano, o fluxo de caixa seria o coração. É ele que bombeia o dinheiro para todos os lugares, garantindo que tudo funcione.

Basicamente, o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio.

E para um bom controle de fluxo de caixa, é preciso garantir registros bem detalhados de ganhos e gastos, com muita atenção e organização. E monitorá-lo constantemente.

Atenção a cada detalhe…

Com essa informação em mãos, você pode tomar decisões muito mais inteligentes, como negociar um prazo maior com um fornecedor ou fazer uma promoção para aumentar as vendas.

2.2. Planejamento Financeiro Empresarial: o mapa do seu tesouro

Se o fluxo de caixa é o que acontece no dia a dia, o planejamento financeiro empresarial é o seu mapa para o futuro.

É neste planejamento que você vai definir suas metas e planejar os próximos passos da sua empresa. Ele funciona como um guia, mostrando onde você quer chegar e quanto pode gastar para isso.

Criar um planejamento financeiro ajuda a empresa a ter um rumo.

Mas como criar um planejamento financeiro simples?

Como um exemplo prático, comece projetando suas receitas para os próximos meses com base no seu histórico de vendas.

Depois, liste todas as suas despesas fixas (aluguel, salários, etc.) e variáveis (matéria-prima, comissões, entre outras).

A diferença entre as receitas e as despesas projetadas vai te mostrar se o seu plano é viável ou se precisa de ajustes.

E por curiosidade: qual a sua maior dificuldade na hora de organizar as finanças? Escreva aqui nos comentários para a gente saber e tentar te ajudar 😊

Parte 3: Cuidados para não se Perder no Caminho

Organizar as finanças é um processo contínuo.

Além das ferramentas básicas, algumas atitudes e conhecimentos podem fazer toda a diferença para a saúde do seu negócio a longo prazo.

3.1. Cuidado com as Dívidas

É muito comum que pequenas empresas precisem de empréstimos para crescer ou para passar por momentos difíceis.

O crédito não é um vilão, mas o endividamento sem planejamento pode ser fatal.

Logo, antes de pegar qualquer tipo de empréstimo, avalie a real necessidade e, principalmente, a sua capacidade de pagamento. Compare taxas de juros e condições em diferentes instituições.

Tenha em mente que um empréstimo deve ser um investimento para o crescimento (comprar uma máquina nova, investir em marketing, etc.). E não uma muleta para cobrir despesas do dia a dia.

3.2. Preço Certo: como cobrar pelo seu trabalho (e ter lucro verdadeiro)

Um erro muito comum que acontece com pequenas empresas ou empreendedores iniciantes é não definirem o preço certo para seus produtos ou serviços.

Assim, não conseguem ter lucros verdadeiros e sempre terão problemas com o dinheiro em caixa.

Dessa maneira, o preço de venda corresponde à quantia que a sua empresa cobrará dos seus clientes.

Este montante precisa ser adequado o bastante para englobar todos os gastos relacionados à produção do produto ou serviço. Bem como todas as despesas ligadas ao processo de comercialização.

E o mesmo vale para produtos de preço mais acessível, por exemplo.

Não tenha medo de cobrar o que seu produto ou serviço realmente vale. No entanto, é preciso ter muita coerência e planejamento para chegar no valor certo.

3.3. Reserva de Emergência: o seu “seguro” contra imprevistos

Nenhum negócio está livre de imprevistos: uma máquina que quebra, um cliente importante que atrasa o pagamento, uma crise econômica inesperada.

Para se proteger desses momentos, é fundamental construir uma reserva de emergência. Esse é um dinheiro guardado, um “colchão de segurança”, que deve ser usado apenas em situações de real necessidade.

Ou seja, separe parte do dinheiro da empresa para criar uma reserva que possa ser utilizada para eventuais emergências ou até para oportunidades.

Um exemplo para isso é o Capital de Giro. Que resumidamente, representa uma reserva de recursos que serão utilizados para suprir as necessidades financeiras da empresa ao longo do tempo.

Como investir em oportunidades ou até mesmo pagar eventuais contas ou dívidas. Ou até resolver eventuais emergências da empresa.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

E com tudo o que mostrei aqui, saiba que a organização financeira não é um destino. É uma jornada contínua de aprendizado e melhoria diária.

Além disso, não se trata de ser um(a) expert em matemática ou em finanças. Mas sim, de ter disciplina, criar hábitos e usar as ferramentas certas.

Comece pequeno(a), seja consistente e não tenha vergonha de pedir ajuda. Instituições como o Sebrae, ou até mesmo outras empresas oferecem consultorias e materiais riquíssimos que podem te auxiliar nessa jornada.

Tenha em mente sempre que ao cuidar bem das finanças do seu negócio, você construirá uma empresa mais forte, mais lucrativa e, acima de tudo, mais sustentável.

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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ERRO FINANCEIRO QUE ACABA COM PEQUENOS NEGÓCIOS

Marcus — Wed, 02 Jul 2025 21:00:00 +0000

O ERRO FINANCEIRO QUE ACABA COM PEQUENOS NEGÓCIOS

Se você tem um negócio ou está pensando em empreender, vamos mostrar agora o erro financeiro que acaba com pequenos negócios. E o pior: o que muitas pessoas cometem e nem percebem.

E não é falta de capital, falta de gestão, nem uma ideia ruim. É algo muito mais sutil, e que a maioria ignora: que é misturar suas finanças pessoais com as da sua empresa.

Por exemplo: se você já usou o cartão da empresa para despesas da sua casa, ou tirou dinheiro do bolso para pagar um boleto do seu negócio, este post é para você.

E nós vamos direto ao ponto:

Por que essa prática é extremamente perigosa para empreendedores iniciantes e gestores de pequenas empresas?
Como identificar os sinais para evitar que isso aconteça?
E, o mais importante, o passo a passo definitivo para blindar seu negócio e garantir sua saúde financeira. Tanto da empresa quanto a da pessoa.

E acredite: isso é uma virada de chave que pode salvar seu futuro!

O ERRO FINANCEIRO QUE ACABA COM PEQUENOS NEGÓCIOS

Então, vamos lá!

1. POR QUE ESSA MISTURA DE FINANÇAS É UM GRANDE ERRO?

Pense no seu pequeno negócio como um organismo próprio. Ele tem suas próprias receitas (o dinheiro que entra) e suas próprias despesas (o dinheiro que sai).

Quando você mistura as finanças, é como se o dinheiro da empresa e o seu dinheiro pessoal estivessem em um único bolo.

Você usa o dinheiro do bolo para pagar tanto as contas da empresa quanto as suas contas pessoais, sem saber exatamente de onde cada gasto está saindo. Isso gera uma confusão enorme, certo?

É exatamente isso que acontece quando você mistura as finanças. E ao fazer isso, surgem problemas bem perigosos, como:

VISÃO DISTORCIDA DA REALIDADE DO NEGÓCIO

Você nunca saberá se seu pequeno negócio está realmente gerando lucro.

O dinheiro que entra pode parecer suficiente, mas se você o está usando para pagar suas contas de luz ou supermercado, a empresa pode estar, na verdade, operando no vermelho sem que você perceba.

Isso dificulta a avaliação da viabilidade do negócio. Para saber se seu negócio é lucrativo, a separação é fundamental.

TOMADA DE DECISÕES ÀS CEGAS

E como decidir se é hora de investir em marketing digital para pequenas empresas, contratar alguém ou comprar mais matéria-prima, por exemplo, se você não sabe quanto dinheiro o negócio realmente tem ou está gerando?

Quando isso acontece, as decisões financeiras para pequenos negócios se tornam baseadas em intuição, não em dados, aumentando drasticamente o risco de falência.

PROBLEMAS DE FLUXO DE CAIXA CRÔNICOS

Em momentos de baixa, é tentador pegar emprestado da conta pessoal para cobrir uma despesa urgente do negócio.

Por exemplo: em tempos em que as coisas vão bem, usar o dinheiro da empresa para um capricho pessoal.

Esse ciclo cria um fluxo de caixa instável e imprevisível para ambas as partes, um dos maiores desafios para pequenas empresas.

ENDIVIDAMENTO PESSOAL E PROFISSIONAL

Ainda, se o negócio não vai bem e as contas estão misturadas, seu patrimônio pessoal fica em risco.

Porque você pode acabar usando suas economias ou contraindo dívidas pessoais para sustentar a empresa. O que pode ter consequências bem perigosas para sua vida pessoal.

E pode acreditar: muitos empreendedores em crise chegam a esse ponto por falta desta separação das finanças.

DIFICULDADE EM OBTER FINANCIAMENTO

Ao mesmo tempo, bancos e investidores exigem clareza e transparência financeira.

Se suas contas estiverem misturadas, você não conseguirá apresentar relatórios financeiros consistentes.

O que torna quase impossível conseguir empréstimos para pequenas empresas ou atrair investimentos para o crescimento do seu negócio.

Assim, pense em como conseguir investimento para pequena empresa sem organização. Seria bem complicado, concorda?

COMPLICAÇÕES COM IMPOSTOS E BUROCRACIA

Além disso, no Brasil, a Receita Federal exige que as movimentações financeiras da pessoa jurídica (empresa) e da pessoa física (empreendedor(a)) sejam separadas.

Logo, misturar tudo pode gerar multas, problemas com a fiscalização e dores de cabeça desnecessárias na hora de declarar o imposto de renda.

Isso é ainda mais crítico porque muitos MEIs ou pequenos empreendedores acabam ignorando esse ponto e costumam ter dores de cabeça quando isso acontece.

2. SINAIS DE ALERTA QUE VOCÊ ESTÁ MISTURANDO SUAS FINANÇAS PESSOAIS COM AS DA EMPRESA

Muitas vezes, a mistura começa de forma sutil. Então, preste muita atenção nesses pontos.

Se você comete algum desses que vamos mostrar, isso já é um sinal que está misturando essas finanças.

Você paga contas pessoais com o cartão de crédito ou débito da empresa.
Você usa sua conta pessoal para receber pagamentos de clientes do seu negócio.
Não existe um valor fixo de “salário dos donos” (o pró-labore) que você retira da empresa. Você pega dinheiro conforme precisa.
Você não sabe exatamente quanto dinheiro a empresa tem em caixa neste momento, separado do seu dinheiro pessoal.
Não há um registro claro das despesas do negócio, e você usa recibos pessoais para prestar contas.
Você paga despesas da empresa com dinheiro do seu bolso e não registra isso como uma “entrada” da sua parte para o negócio.

Enfim, se você se identificou com algum desses pontos, você está misturando as suas finanças pessoais com as da empresa.

Mas, não se preocupe! Este é o momento certo para mudar o curso e melhorar a gestão financeira da sua empresa. Que é o que vamos mostrar agora.

3. PASSO A PASSO DE COMO SEPARAR A FINANÇA DA SUA EMPRESA DA SUA PESSOAL

Passo 1. TENHA CONTAS BANCÁRIAS SEPARADAS

Abrir contas bancárias separadas para uso pessoal e empresarial é bem importante. Isso ajudará a manter os registros financeiros claros e organizados.

Assim, ao receber pagamentos de clientes, deposite-os na conta comercial e use essa conta exclusivamente para despesas e receitas relacionadas ao negócio.

Da mesma forma, use sua conta pessoal apenas para gastos pessoais que não estão relacionados a sua empresa.

Por exemplo: se você é um fotógrafo(a) e recebe um pagamento por um trabalho fotográfico, deposite esse pagamento em sua conta comercial.

Ao mesmo tempo, use os fundos dessa conta para cobrir despesas relacionadas ao seu equipamento fotográfico, marketing ou outras despesas comerciais.

Logo, evite retirar dinheiro da conta da sua empresa para despesas pessoais.

Passo 2. REGISTRE E CATEGORIZE TODAS AS TRANSAÇÕES FINANCEIRAS

Independentemente do valor gasto ou recebido, registre todas as movimentações no fluxo de caixa.

Dessa forma, você poderá organizar suas finanças de maneira adequada, ter acesso a cada transação sempre que necessário e evitar desperdício de dinheiro.

Aqui, é essencial separar cada movimentação em categorias distintas, o que facilitará a identificação dos principais tipos de despesas e receitas.

E para simplificar esses registros, é recomendável investir em uma plataforma de gestão financeira eficiente.

Inclusive, atualmente existem diversos sistemas de gerenciamento que ajudam muito na gestão empresarial. Como os ERPs, que são sistemas de gestão que permitem acesso fácil, integrado e confiável aos dados de uma empresa.

3. ESTABELEÇA SUA REMUNERAÇÃO

Definir sua remuneração ou salário é algo que fará com que você tenha uma tranquilidade maior no seu trabalho e na sua vida pessoal também.

No entanto, é preciso ser muito coerente e ter muita responsabilidade de acordo com a capacidade financeira do seu negócio.

Muitos empreendedores acabam realizando retiradas de dinheiro maior do que o possível. E isso é muito negativo para a saúde financeira da sua empresa.

Por isso, tenha muita clareza no que está fazendo neste momento.

E aqui, existem alternativas como realizar a retirada do dinheiro de acordo com a lucratividade do negócio. Ou então, via pró-labore, que é bastante utilizado no empreendedorismo.

Basicamente, pró-labore é a remuneração dos sócios por seus trabalhos na empresa. Em outras palavras, é quanto os donos da empresa recebem de acordo com o trabalho ou função exercida.

Então, se quiser entender como o pró-labore funciona, assista nosso vídeo que explica isso de um jeito bem prático. Para assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

4. PLANEJAMENTO FINANCEIRO

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para um determinado período. Além disso, analisa os cenários projetados e estabelece metas com base nestas informações.

Em outras palavras, será ele que apontará as diretrizes para que o negócio seja rentável, através de um conjunto de ações, ferramentas e controles que buscam entender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de uma empresa para curto, médio e longo prazo.

Ou seja, o planejamento financeiro empresarial tem como objetivo principal garantir que sua empresa tenha dinheiro suficiente em caixa para ter uma vida saudável, consiga aproveitar oportunidades ou resolver possíveis emergências. E, assim, crescer constantemente.

5. RESERVA FINANCEIRA

Trabalhe para conseguir ter uma reserva financeira para trabalhar com mais segurança. Principalmente para pagar não só as contas do seu negócio como suas contas pessoais.

Assim, você terá uma tranquilidade maior e respiro para conseguir montar sua empresa de uma maneira bem planejada.

Lembre-se que ao empreender, você terá algumas surpresas no meio do caminho. Por melhor que tenha sido seu planejamento.

Por isso, com essa reserva financeira, você conseguirá trabalhar com mais calma e até liberdade.

Um exemplo para isso é o Capital de Giro. Que resumidamente, representa uma reserva de recursos que serão utilizados para suprir as necessidades financeiras da empresa ao longo do tempo.

Como investir em oportunidades ou até mesmo pagar eventuais contas ou dívidas. Ou até resolver eventuais emergências da empresa.

6. ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA

Trabalhe a administração financeira da sua empresa sempre.

Basicamente, trata-se de um conjunto de ações e procedimentos administrativos para gerenciar bem o dinheiro do seu negócio (ou da vida pessoal também).

Logo, trata-se de planejar, analisar e controlar todas as atividades financeiras de uma empresa. Assim, conseguir maximizar os resultados e, consequentemente, os lucros.

Do mesmo modo, envolve-se muitas frentes a serem consideradas. Como pagamentos, recebimentos de vendas, impostos, registros, enfim.

No final, garantir sempre que o negócio tenha dinheiro o suficiente para se manter, investir e crescer.

Então, se quiser entender como trabalhar a administração financeira do seu negócio, assista o vídeo que explica o passo a passo prático. Para isso, é só clicar aqui embaixo 🙂

7. EVITE SAQUES E TRANSFERÊNCIAS NÃO PLANEJADAS

Resista à tentação de usar o dinheiro da empresa para uma despesa pessoal ou vice-versa. Se precisar de mais dinheiro pessoalmente, reavalie seu pró-labore.

Se o negócio precisar de mais capital, você pode fazer um “empréstimo” do seu caixa pessoal para a empresa, mas deve registrar isso claramente como um aporte de capital ou um mútuo.

Bem como apontar a forma de pagamento, com prazos e valores realistas.

8. BUSQUE CONHECIMENTO E AJUDA PROFISSIONAL

Invista em cursos sobre gestão de finanças para empreendedores e contabilidade para pequenos negócios.

E se achar necessário, busque orientação profissional e sempre esteja em conformidade com todas as leis e regulamentos fiscais aplicáveis ao seu negócio.

Um contador(a), mesmo que seja para algumas horas de consultoria inicial, pode fazer uma diferença enorme.

Ele(a) te ajudará a entender as obrigações fiscais, otimizar sua estrutura de pró-labore e garantir que você esteja em conformidade com a legislação.

Inclusive, muitas dicas de gestão financeira vêm de contadores experientes.

O QUE APRENDEMOS COM O ERRO FINANCEIRO QUE ACABA COM PEQUENOS NEGÓCIOS

E ao fazer essa separação das suas contas pessoais das da empresa, você terá benefícios gigantescos. Como:

Uma visão clara e realista da saúde financeira do seu negócio para saber se ele é realmente lucrativo.
Ter uma base bem mais sólida para tomar decisões estratégicas profissionais.
Menos estresse financeiro. Tanto pessoal quanto profissional.
Uma credibilidade muito maior no mercado, como por parte dos bancos, investidores, fornecedores e até mesmo clientes.
Ainda, terá uma capacidade muito maior para planejar e controlar as finanças do seu negócio.
Bem como conseguir planejar um crescimento de forma saudável e sustentável. Sem os altos e baixos causados pela desorganização.

Tenha em mente que o erro de misturar finanças pode parecer pequeno no início, mas é um verdadeiro problema que atrapalha todos os tipos de negócios. Independentemente do porte.

A gestão financeira inteligente começa com a clareza e a separação.

Ao implementar essas dicas, você não só protege seu patrimônio pessoal, mas também cria uma base sólida para que seu negócio cresça e alcance o sucesso que você tanto busca.

DICA EXTRA ESPECIAL

Por isso, se chegou até aqui, recomendamos muito assistir esse outro vídeo que mostra os passos chave para você profissionalizar sua empresa e ter resultados incríveis de verdade. O que fará toda a diferença para o seu crescimento.

Para assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

E para a gente saber que você chegou até o final deste conteúdo, escreva nos comentários se você já misturou as finanças pessoais com as da sua empresa para a gente saber também 😊

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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O Que É Balanço Patrimonial (O Raio-X Financeiro de Negócios)

Marcus — Wed, 18 Jun 2025 21:00:00 +0000

O Que É Balanço Patrimonial? (O Raio-X Financeiro de Negócios)

No mundo das finanças, você já ouviu falar de termos como “lucro”, “prejuízo”, “faturamento”… Mas e “Balanço Patrimonial”?

Muitas pessoas acham que isso é algo complexo. Mas, calma! A verdade é que o Balanço Patrimonial é uma ferramenta poderosa, um verdadeiro raio-x da saúde financeira da sua empresa.

Em outras palavras, é um relatório contábil que mostra a situação financeira de um negócio em um determinado momento.

E o melhor: ele não é complicado de usar. Muito pelo contrário!

Entender o que é Balanço Patrimonial e como ele funciona pode ser o divisor de águas para o seu negócio crescer de forma sólida e sustentável.

Por isso, vamos desmistificar o Balanço Patrimonial de um jeito leve, prático e sem enrolação.

O QUE É
COMO FUNCIONA
POR QUE SUA EMPRESA PRECISA DELE
EXEMPLO PRÁTICO
DICAS SIMPLES PARA MONTAR O SEU

Você vai descobrir por que ele é tão importante, mesmo para os negócios menores, e como ele pode te ajudar a tomar decisões mais inteligentes e estratégicas. Pode acreditar!

O Que É Balanço Patrimonial?

Então, vamos lá!

1. O QUE É BALANÇO PATRIMONIAL, AFINAL?

Sabe quando você vai ao médico e ele pede um check-up completo para ver como está sua saúde? O Balanço Patrimonial é exatamente isso para a sua empresa.

Ele é um relatório contábil que mostra a situação financeira e patrimonial do seu negócio em um determinado momento, como se fosse uma fotografia.

Ele é dividido em três partes principais, que são como os pilares da sua empresa:

1. Ativo:

Pense em tudo o que a sua empresa possui e que pode gerar benefícios futuros. Isso inclui o dinheiro em caixa e no banco, o estoque de produtos, os equipamentos, os móveis, os veículos, os imóveis, as contas a receber de clientes, entre tantos outros pontos. É tudo o que a empresa tem de valor.

E de forma prática, para não complicar muito, o ativo pode ser dividido em duas categorias: circulante e não circulante.

O ativo circulante é formado por bens e direitos que se transformam em dinheiro em até 1 ano (Por exemplo: dinheiro em caixa, contas a receber, estoques, aplicações financeiras, entre outros).
Já o ativo Não Circulante é formado pelos bens e direitos com retorno esperado após 1 ano (Como imóveis, máquinas, investimentos de longo prazo, entre outros).

2. Passivo:

Aqui entra tudo o que a sua empresa deve a terceiros. São as suas obrigações, como contas a pagar a fornecedores, empréstimos bancários, salários a funcionários, impostos a recolher, etc. É o dinheiro que saiu ou vai sair do seu caixa para pagar as dívidas.

E aqui, de forma bem resumida também, o passivo pode ser dividido em duas categorias: circulante e não circulante. Onde:

o passivo circulante se refere as dívidas e obrigações com vencimentos em até 1 ano. Como salário da equipe, pagamento para fornecedores, tributos e impostos, entre outros.
e o passivo não circulante se refere as obrigações da empresa com vencimentos maiores que 12 meses. Como empréstimos de longo prazo, possíveis acordos com fornecedores, créditos, entre outros.

3. Patrimônio Líquido:

É a diferença entre o que a sua empresa possui (Ativo) e o que ela deve (Passivo). É o valor que realmente pertence aos sócios ou proprietários do negócio.

Ou seja, é como se fosse o seu “patrimônio” pessoal, mas da empresa. Ele é composto pelo capital social (o dinheiro que os sócios investiram inicialmente), lucros acumulados, reservas, entre outros pontos.

A fórmula é simples e poderosa:

ATIVO = PASSIVO + PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Essa equação mostra que tudo o que a empresa possui (Ativo) é financiado por duas fontes: o que ela deve a terceiros (Passivo) e o que pertence aos próprios donos (Patrimônio Líquido).

Em outras palavras: mostra o que a empresa tem, quanto deve e quanto sobra para os donos.

Por isso que entender essa relação é o primeiro passo para ter o controle financeiro do seu negócio.

2. POR QUE O BALANÇO PATRIMONIAL É TÃO IMPORTANTE PARA TODO TIPO DE NEGÓCIO?

Toda empresa séria, profissional e que quer crescer precisa de um balanço patrimonial. Porque:

VISÃO CLARA DA SAÚDE FINANCEIRA

O Balanço Patrimonial te dá uma visão panorâmica da situação financeira do seu negócio.

Você consegue ver se tem mais bens e direitos do que dívidas, se o seu patrimônio está crescendo ou diminuindo, e se a empresa está financeiramente sólida.

TOMADA DE DECISÕES INTELIGENTES

Assim, com as informações do Balanço, você pode tomar decisões mais assertivas. Por exemplo:

se você percebe que tem muito estoque parado, pode criar promoções para girar esses produtos.
Ou se vê que as dívidas estão aumentando, pode renegociar com fornecedores ou buscar novas fontes de receita.

Enfim, o balanço pode ser a base para um planejamento estratégico de verdade.

IDENTIFICAÇÃO DE PROBLEMAS E OPORTUNIDADES

Ao mesmo tempo, ele te ajuda a identificar gargalos financeiros, como excesso de endividamento ou falta de capital de giro.

Do mesmo modo, revela oportunidades, como a possibilidade de investir em novos equipamentos ou expandir o negócio, se o patrimônio líquido estiver sólido.

SEPARAÇÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS E EMPRESARIAIS

E um ponto bem importante é que muitos empreendedores, principalmente os iniciantes, acabam misturando as finanças pessoais com as da empresa. E isso é bem perigoso.

E o Balanço Patrimonial te força a organizar e separar tudo, o que é fundamental para a saúde de ambos os lados. Tanto a da empresa quanto a sua pessoal.

ACESSO A CRÉDITO E INVESTIMENTOS

E caso o cenário seja de buscar créditos, empréstimos ou investimentos, bancos e investidores sempre analisam o Balanço Patrimonial antes de conceder empréstimos ou fazer aportes.

Logo, um Balanço saudável mostra que sua empresa é confiável e tem capacidade de honrar seus compromissos. É o seu “cartão de visitas” financeiro.

PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO

Sob o mesmo ponto de vista, com um Balanço bem-feito, você consegue ter uma base sólida para o planejamento tributário. Evitando pagar impostos desnecessários e garantindo que sua empresa esteja em dia com as obrigações fiscais.

Enfim, percebeu o tamanho da importância?

O Balanço Patrimonial não é só um documento para contabilidade. É uma ferramenta de gestão poderosa que te coloca no controle do seu negócio, permitindo que você trabalhe com segurança e planejamento em todos os momentos.

3. EXEMPLO PRÁTICO E SIMPLES DE BALANÇO PATRIMONIAL

Vamos imaginar uma pequena confeitaria que foi inaugurada há 1 ano.

No final do primeiro ano, sua dona pediu para o seu contador montar o Balanço Patrimonial da confeitaria para entender melhor a situação.

BALANÇO PATRIMONIAL DA CONFEITARIA

Como ativo, temos:

ATIVO

ATIVO CIRCULANTE
- Dinheiro em caixa: R$ 10.000 (dinheiro disponível para o dia a dia)
- Contas a Receber: R$ 5.000 (vendas feitas a prazo que os clientes ainda vão pagar)
- Estoque de Ingredientes: R$ 5.000 (farinha, açúcar, chocolate, etc.)

TOTAL ATIVO CIRCULANTE: R$ 20.000,00

ATIVO NÃO-CIRCULANTE
- Equipamentos: R$ 10.000 (forno, batedeira, entre outros)
- Móveis e Utensílios: R$ 3.000,00 (balcão, prateleiras, formas, etc.)

TOTAL ATIVO NÃO-CIRCULANTE: R$ 13.000,00

Assim, chegamos no total de ATIVO de R$ 33.000,00.

PASSIVO

Como passivo, temos:

PASSIVO CIRCULANTE
- Contas a Pagar Fornecedores: R$ 1.500,00 (ingredientes comprados a prazo)
- Salários: R$ 5.000,00
- Impostos a Pagar: R$ 500,00 (impostos referentes às vendas)

TOTAL DO PASSIVO CIRCULANTE: R$ 7.000,00

PASSIVO NÃO-CIRCULANTE:
- Empréstimo Bancário: R$ 5.000 (parcelas do empréstimo para comprar equipamento)
- Contratos longos com fornecedores: R$ 2.000,00

TOTAL DO PASSIVO NÃO-CIRCULANTE: R$ 7.000,00

Assim, chegamos no total de PASSIVO de R$ 14.000,00.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Já para o patrimônio líquido, temos:

Capital Social: R$ 15.000,00 (o dinheiro que a dona da confeitaria investiu inicialmente)

Lucros Acumulados: R$ 4.000,00 (o lucro que a empresa gerou e não foi distribuído)

TOTAL DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO: R$ 19.000,00

Logo, verificando a Fórmula do Balanço Patrimonial que explicamos, temos:

ATIVO (R$ 33.000,00) = PASSIVO (R$ 14.000,00) + PATRIMÔNIO LÍQUIDO (R$ 19.000,00)

Deu certinho! O ativo ficou igual a somatória do passivo e patrimônio líquido.

Isso mostra que confeitaria tem R$ 33.000,00 em bens e direitos, sendo que R$ 14.000,00 são financiados por dívidas e R$ 19.000,00 pertencem à dona.

Ou seja, é um Balanço saudável para um primeiro ano de negócio. E com esse Balanço, a dona da confeitaria consegue ver que a empresa está crescendo, que o investimento inicial está sendo bem utilizado e que ela tem um bom controle sobre suas dívidas.

Ela, por exemplo, pode pensar em investir em um novo equipamento ou até mesmo em um ponto físico, pois sabe que a base financeira está sólida.

ENTÃO, CUIDADO:

Se o total de ativos não for igual a soma dos Passivos com o Patrimônio Líquido, algo está errado e mostra que o balanço patrimonial está incondizente.

Se a equação não bater, isso é um sinal de que houve um erro de lançamento contábil, omissão, duplicidade, problema na apuração dos valores, enfim.

Por exemplo:

Se o ativo for maior que a soma do passivo e patrimônio líquido, isso pode mostrar que existe algum passivo a descoberto. Ou seja, alguma obrigação que não foi considerada.
Ou se o ativo for menor que a soma do passivo e patrimônio líquido, isso pode mostrar que a empresa também está com um passivo a descoberto ou até está em uma situação líquida negativa. Ou seja, a empresa pode não ter recursos para pagar as dívidas. Que é um sinal de alerta, que mostra que a situação financeira da empresa está precária, podendo até levar à falência.

Viu com o Balanço Patrimonial é muito importante para todos os tipos de negócio?

E por curiosidade: qual a maior dificuldade que você tem sobre assuntos financeiros na sua empresa? Escreva aqui nos comentários pra gente saber!

4. COMO FAZER O BALANÇO PATRIMONIAL DO SEU NEGÓCIO?

Para a maioria dos pequenos negócios, o ideal é contar com a ajuda de um contador(a). Que é o(a) profissional capacitado(a) para organizar todas as informações financeiras e contábeis da sua empresa e elaborar o Balanço Patrimonial de forma correta, seguindo as normas contábeis.

No entanto, você pode e deve ter um controle financeiro interno muito bem-organizado para facilitar o trabalho do contador(a) e garantir que as informações estejam sempre atualizadas. Para isso, algumas dicas são:

Registre todas as movimentações: Anote todas as entradas e saídas de dinheiro, por menores que sejam. Use planilhas, softwares de gestão financeira ou até mesmo um caderno, se preferir.
Separe as finanças: Mantenha as contas da empresa e as suas finanças pessoais completamente separadas. Isso é crucial para a clareza do Balanço.
Organize os documentos: Guarde notas fiscais, recibos, extratos bancários, comprovantes de pagamento e tudo o que se refere às movimentações financeiras do seu negócio.
Use a tecnologia a seu favor: Existem diversos softwares de gestão (ERPs) que podem te ajudar a automatizar o controle financeiro, emitir notas fiscais e até mesmo gerar relatórios básicos que servirão de base para o Balanço Patrimonial.

Lembre-se: o Balanço Patrimonial não é um documento que você faz uma vez e esquece. Ele deve ser atualizado periodicamente (geralmente anualmente, mas pode ser trimestral ou semestral, dependendo da necessidade) para que você tenha sempre uma visão clara da evolução financeira do seu negócio.

BALANÇO PATRIMONIAL X DRE

Mas um ponto que muita gente confunde é que Balanço Patrimonial é diferente do DRE.

De forma bem resumida, DRE significa Demonstração do Resultado do Exercício. Na prática, é um relatório contábil que mostra quanto sua empresa lucrou (ou perdeu) dentro de um período. Ele pode ser mensal, trimestral ou anual.

Ele resume tudo que entrou de dinheiro (receita), tudo que saiu (custos e despesas) e mostra, no fim, se você teve lucro líquido ou prejuízo.

Ou seja: é a resposta contábil para a pergunta que todos empreendedores fazem:

“Afinal… sobrou dinheiro de verdade no fim do mês?”

Enquanto o Balanço Patrimonial…

É como vimos, é a fotografia financeira da sua empresa em um dado momento. Ele mostra o que você tem (Ativo), o que você deve (Passivo) e o que é seu de verdade (Patrimônio Líquido). É sobre a situação financeira e patrimonial.

Então, se ainda não sabe ou não trabalha o DRE da sua empresa, recomendamos fazer isso agora. Por isso, assista esse vídeo que explica tudo o que precisa saber sobre este assunto de forma prática. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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Como Administrar o Dinheiro de uma Pequena Empresa

Marcus — Wed, 09 Apr 2025 21:00:00 +0000

Como Administrar o Dinheiro de uma Pequena Empresa?

Se você tem um pequeno negócio ou está começando agora, provavelmente já percebeu que administrar dinheiro da sua empresa é uma das tarefas mais desafiadoras.

Afinal, não adianta vender bastante se o dinheiro some sem você saber para onde foi, certo?

Por isso, vamos mostrar os 12 passos obrigatórios e lucrativos de como administrar o dinheiro de uma pequena empresa de forma profissional e planejada.

Tudo para que o seu negócio tenha as finanças em dia e organizada para que cresça de maneira saudável e constante. E com uma dica no final que fará toda a diferença.

COMO ADMINISTRAR O DINHEIRO DE UMA PEQUENA EMPRESA

Então, vamos lá!

1. SEPARE A FINANÇA PESSOAL DA EMPRESA

Uma coisa é o caixa da empresa. Outra é a carteira pessoal do empreendedor. Isso precisa ficar muito claro e precisa ser feito.

A saúde financeira do seu negócio não pode se misturar com a conta pessoal. Separá-los fará com que você tenha um controle maior da gestão financeira, tanto empresarial quanto pessoal.

2. COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL

Um passo obrigatório é entender de forma clara a situação financeira atual do seu negócio. Isso envolve uma análise detalhada das receitas, despesas, ativos e passivos.

E aqui, sugerimos analisar com atenção alguns pilares, como:

ANÁLISE DE FLUXO DE CAIXA:

Basicamente, o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio.

E para um bom controle de fluxo de caixa, é preciso garantir registros bem detalhados de ganhos e gastos, com muita atenção e organização. E monitorá-lo constantemente.

BALANÇO PATRIMONIAL:

O balanço patrimonial é um documento contábil que mostra o que uma empresa possui (ativos), o que deve (passivos) e o que pertence aos proprietários (patrimônio líquido) em um determinado momento.

Ele é essencial para entender a saúde financeira de uma empresa.

Por isso, desenvolva um balanço patrimonial para entender a posição financeira da empresa em um determinado momento.

Isso inclui ativos (como dinheiro, estoque, equipamentos) e passivos (dívidas, contas a pagar), conforme explicamos agora.

ANÁLISE DE LUCRATIVIDADE:

Analise a lucratividade de cada produto ou serviço oferecido pela sua empresa.

Dessa forma, identifique quais são os mais rentáveis e quais podem precisar de ajustes para aumentar sua contribuição para o fluxo de caixa.

DÍVIDAS DETALHADAS:

Liste todas as dívidas da empresa. Incluindo o valor total, taxa de juros, prazos de pagamento e credores.

Isso ajudará a priorizar quais dívidas precisam ser abordadas primeiro. Bem como entender o tamanho real das dívidas que precisam ser trabalhadas.

3. TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para um determinado período.

Além disso, analisa os cenários projetados e estabelece metas com base nestas informações.

Em outras palavras, será ele que apontará as diretrizes para que o negócio seja rentável através de um conjunto de ações, ferramentas e controles que buscam entender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de uma empresa para curto, médio e longo prazos.

Ou seja, o planejamento financeiro empresarial tem como objetivo principal garantir que sua empresa tenha dinheiro suficiente em caixa para ter uma vida saudável, consiga aproveitar oportunidades ou resolver possíveis emergências. E, assim, crescer constantemente.

4. DEFINA OBJETIVOS E METAS

Depois de analisar o contexto atual, tenha bem claro onde quer chegar. Defina objetivos e metas de acordo com a sua empresa. Seja extremamente sincero(a) e use a coerência como base.

Por exemplo:

qual o faturamento que pretendem atingir
quais os limites de custos e despesas
o quanto a empresa está disposta a realizar novos investimentos operacionais
qual o lucro esperado ao final do período que está sendo planejado

Enfim, defina todos os pontos de acordo com o seu negócio. Este passo é bem importante porque vai orientar os assuntos financeiros e estratégicos do seu negócio.

5. REGISTRE E CATEGORIZE TODAS AS TRANSAÇÕES FINANCEIRAS

Aqui, é essencial separar cada movimentação em categorias distintas, o que facilitará a identificação dos principais tipos de despesas e receitas.

E para simplificar esses registros, é recomendável investir em uma plataforma de gestão financeira eficiente.

Inclusive, atualmente existem diversos sistemas de gerenciamento que ajudam muito na gestão empresarial. Como os ERPs, que são sistemas de gestão que permitem acesso fácil, integrado e confiável aos dados de uma empresa.

6. CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS

Tenha na ponta do lápis todos os custos e despesas do seu negócio. Todos mesmo.

Dessa forma, você entenderá, de fato, o que sua empresa está gastando. Bem como identificar o que pode ser cortado. Mas sempre considerando em não perder a qualidade da entrega do seu negócio.

7. ESTABELEÇA INDICADORES FINANCEIROS

Indicadores financeiros são métricas que ajudam a avaliar a saúde financeira da empresa e tomar decisões embasadas. Por exemplo:

Lucratividade: Mede quanto da receita se transforma em lucro.
Margem de contribuição: Mostra o quanto cada produto ou serviço contribui para o pagamento dos custos fixos e geração de lucro.
Ponto de equilíbrio: Indica o nível mínimo de vendas necessário para cobrir todos os custos.
Controle de estoques: Avalia a eficiência na gestão de estoques, algo crucial para negócios que lidam com produtos.

Entre tantos outros indicadores bem importantes que ajudam muito a entender e organizar as finanças do seu negócio.

8. CAPITAL DE GIRO

Ter um capital de giro representa uma reserva de recursos que serão utilizados para suprir as necessidades financeiras da empresa ao longo do tempo.

Como investir em oportunidades ou até mesmo pagar eventuais contas ou dívidas. Ou até resolver eventuais emergências da empresa.

Ele é muito importante para ter uma tranquilidade financeira um pouco maior.

9. IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO

Desenvolva um orçamento detalhado que reflita as metas financeiras da sua empresa.

Logo, acompanhe de perto o desempenho real em relação ao orçamento e faça ajustes conforme necessário para garantir o controle adequado dos gastos.

Com base nas metas e objetivos traçados até aqui, esclareça qual será o seu orçamento anual para cada área ou necessidades.

Considere pagamento de contas, salários, investimento em novos equipamentos, estrutura e processos, previsão de vendas, reservas financeiras, enfim… Planeje isso mensalmente, tenha uma visão geral do ano e defina qual será seu orçamento anual.

Isso é muito importante para que você tenha bem claro a saúde financeira da empresa ao longo do ano.

Desta forma, seu negócio possuirá um plano completo de quanto precisa faturar, quais são os limites de custos e despesas que precisa respeitar e quais investimentos precisa realizar.

E, assim, você conseguirá acompanhar os resultados do seu negócio para saber se está no caminho certo ou se precisa realizar algum ajuste.

10. CONTABILIDADE

Em poucas palavras, contabilidade é a ciência que estuda, registra e interpreta as informações financeiras das empresas e as atividades que afetam suas administrações econômicas.

Em parte, trata-se da entrada e saída de dinheiro. No entanto, esse simples movimento influencia diversos outros assuntos e frentes.

E é justamente isso que a contabilidade monitora e gerencia. Papel exercido pelos contadores ou empresas especializadas neste assunto.

11. DEFINA OS PREÇOS CERTOS

Um erro muito comum que acontece com pequenas empresas ou empreendedores iniciantes é não definirem o preço certo para seus produtos ou serviços.

Assim, não conseguem ter lucros verdadeiros e sempre terão problemas com o dinheiro em caixa.

O preço de venda corresponde à quantia que a sua empresa cobrará dos seus clientes.

Este montante precisa ser adequado o bastante para englobar todos os gastos relacionados à produção do produto ou serviço. Bem como todas as despesas ligadas ao processo de comercialização.

E o mesmo vale para produtos de preço mais acessível, por exemplo.

Não tenha medo de cobrar o que seu produto ou serviço realmente vale. No entanto, é preciso ter muita coerência e planejamento para chegar no valor certo.

12. MONITORE E APRIMORE

Acompanhe de perto cada momento do planejamento. Bem como os resultados obtidos.

Analise se os objetivos estão sendo alcançados e se as metas estão sendo conquistadas de acordo com o planejado.

Revise sempre que possível cada parte da gestão. Isso fará com que seja possível identificar pontos de atenção. Ainda, realizar ajustes quando for preciso.

O que ajudará muito a manter seu planejamento anual sólido, organizado, assertivo e infalível.

DICA EXTRA E CONSIDERAÇÃO FINAL

E com esses passos que mostramos agora, pode ter certeza que você terá uma base sólida, planejada e estratégica para administrar o dinheiro do seu negócio.

SEPARE A FINANÇA PESSOAL DA EMPRESA
COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL
TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA
DEFINA OBJETIVOS E METAS
REGISTRE E CATEGORIZE TODAS AS TRANSAÇÕES FINANCEIRAS
CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS
ESTABELEÇA INDICADORES FINANCEIROS
CAPITAL DE GIRO
IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO
CONTABILIDADE
DEFINA OS PREÇOS CERTOS
MONITORE E APRIMORE

E tenha em mente que cuidar bem do dinheiro da sua empresa não precisa ser complicado. No entanto, se ficou até aqui, recomendamos muito que você invista na sua Educação Financeira.

Dessa forma, leia livros e artigos sobre o tema, faça cursos, busque consultorias, enfim.

Então, se quiser dicas de como trabalhar a sua Educação Financeira de um jeito que ajude não só sua empresa, mas também sua vida pessoal, assista esse vídeo que mostra dicas que te fazem focar onde realmente importa.

Para assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

E se gostou, compartilhe este post com seus amigos e familiares para ajudá-los também!

Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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Dicas de Gestão Financeira para Pequenas Empresas

Marcus — Thu, 04 Jul 2024 21:00:00 +0000

Dicas de gestão financeira para pequenas empresas.

Para que um negócio tenha sucesso, a gestão financeira é um dos pilares mais importantes. Principalmente para pequenas empresas que muitas vezes operam com margens de lucro mais apertadas e enfrentam uma concorrência bem forte.

E para empreendedores iniciantes e profissionais que estão começando, dominar as práticas de gestão financeira fará toda diferença e é obrigatória ser trabalhada de forma detalhada e profunda.

Por isso, vamos mostrar aqui 12 dicas essenciais para trabalhar uma gestão financeira sólida e que funcione de verdade na sua empresa. Tudo de um jeito prático e direto ao ponto!

DICAS DE GESTÃO FINANCEIRA PARA PEQUENAS EMPRESAS

Então, sem enrolações, vamos para as 12 dicas que todos os profissionais precisam trabalhar nos seus negócios para ter uma gestão financeira coerente, sólida e de sucesso.

1. TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para um determinado período.

Além disso, analisa os cenários projetados e estabelece metas com base nestas informações.

Então, se quiser entender melhor como montar o planejamento financeiro da sua empresa com mais detalhes, assista o vídeo completo sobre este assunto. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

2. SEPARE A FINANÇA PESSOAL DA EMPRESA

Uma coisa é o caixa da empresa. Outra é a carteira pessoal do empreendedor. Isso precisa ficar muito claro e precisa ser feito.

A saúde financeira do seu negócio não pode se misturar com a conta pessoal. Separá-los fará com que você tenha um controle maior da gestão financeira, tanto empresarial quanto pessoal.

3. COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL

Um passo obrigatório é entender de forma clara a situação financeira atual do seu negócio. Isso envolve uma análise detalhada das receitas, despesas, ativos e passivos.

E aqui, sugerimos analisar com atenção alguns pilares, como:

ANÁLISE DE FLUXO DE CAIXA:

Basicamente, o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio.

E para um bom controle de fluxo de caixa, é preciso garantir registros bem detalhados de ganhos e gastos, com muita atenção e organização. E monitorá-lo constantemente.

Então, recomendamos muito você assistir nosso vídeo prático sobre Fluxo de Caixa. Esse assunto é fundamental para conseguir sair das dívidas. Para assisti-lo, é só clicar aqui embaixo 🙂

BALANÇO PATRIMONIAL:

Ele é essencial para entender a saúde financeira de uma empresa.

Por isso, desenvolva um balanço patrimonial para entender a posição financeira da empresa em um determinado momento.

Isso inclui ativos (como dinheiro, estoque, equipamentos) e passivos (dívidas, contas a pagar), conforme explicamos agora.

ANÁLISE DE LUCRATIVIDADE:

Analise a lucratividade de cada produto ou serviço oferecido pela sua empresa.

Dessa forma, identifique quais são os mais rentáveis e quais podem precisar de ajustes para aumentar sua contribuição para o fluxo de caixa.

DÍVIDAS DETALHADAS:

Liste todas as dívidas da empresa. Incluindo o valor total, taxa de juros, prazos de pagamento e credores.

Isso ajudará a priorizar quais dívidas precisam ser abordadas primeiro. Bem como entender o tamanho real das dívidas que precisam ser trabalhadas.

4. DEFINA OBJETIVOS E METAS

Muitas vezes, empreendedores sonham alto, mas sem se planejar como chegar lá. Inclusive colocando prazos bem irreais para atingir seus objetivos. E isso é um erro bem comum.

Por isso, depois de analisar o contexto atual, tenha bem claro onde quer chegar. Defina objetivos e metas de acordo com a sua empresa. Seja extremamente sincero(a) e use a coerência como base.

Por exemplo:

qual o faturamento que pretendem atingir
quais os limites de custos e despesas
o quanto a empresa está disposta a realizar novos investimentos operacionais
qual o lucro esperado ao final do período que está sendo planejado

Enfim, defina todos os pontos de acordo com o seu negócio. Este passo é bem importante porque vai orientar os assuntos financeiros e estratégicos do seu negócio.

5. REGISTRE E CATEGORIZE TODAS AS TRANSAÇÕES FINANCEIRAS

Aqui, é essencial separar cada movimentação em categorias distintas, o que facilitará a identificação dos principais tipos de despesas e receitas.

E para simplificar esses registros, é recomendável investir em uma plataforma de gestão financeira eficiente.

6. CAPITAL DE GIRO

Ter um capital de giro representa uma reserva de recursos que serão utilizados para suprir as necessidades financeiras da empresa ao longo do tempo. Como investir em oportunidades ou até mesmo pagar eventuais contas ou dívidas. Ou até resolver eventuais emergências da empresa.

Ele é muito importante para ter uma tranquilidade financeira um pouco maior.

Então, se quiser saber mais sobre o que é capital de giro e como trabalhá-lo do jeito certo, também temos um vídeo prático sobre isso. Para assistir, é só clicar no botão aqui embaixo 🙂

7. IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO

Desenvolva um orçamento detalhado que reflita as metas financeiras da sua empresa.

Logo, acompanhe de perto o desempenho real em relação ao orçamento e faça ajustes conforme necessário para garantir o controle adequado dos gastos.

Com base nas metas e objetivos traçados até aqui, esclareça qual será o seu orçamento anual para cada área ou necessidades.

Isso é muito importante para que você tenha bem claro a saúde financeira da empresa ao longo do ano.

Desta forma, seu negócio possuirá um plano completo de quanto precisa faturar, quais são os limites de custos e despesas que precisa respeitar e quais investimentos precisa realizar.

E, assim, você conseguirá acompanhar os resultados do seu negócio para saber se está no caminho certo ou se precisa realizar algum ajuste. É isso que é uma gestão orçamentária, é isso que um planejamento financeiro empresarial proporciona.

8. PROJETE CENÁRIOS ALTERNATIVOS

Muitas vezes, as coisas não acontecem como esperamos. Por isso, é muito importante traçar cenários alternativos ao que você projetou como o ideal.

Simule um cenário mais pessimista e outro mais otimista. Dessa maneira, você conseguirá se preparar ainda com o andamento do seu negócio e realizar possíveis ajustes, quando necessário.

Porque quanto mais rápida, planejada e embasada for uma tomada de decisão, melhor para empresa.

9. CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS

Tenha na ponta do lápis todos os custos e despesas do seu negócio. Todos mesmo.

Dessa forma, você entenderá, de fato, o que sua empresa está gastando. Bem como identificar o que pode ser cortado. Mas sempre considerando em não perder a qualidade da entrega do seu negócio.

10. CONTABILIDADE

Em poucas palavras, contabilidade é a ciência que estuda, registra e interpreta as informações financeiras das empresas e as atividades que afetam suas administrações econômicas.

Em parte, trata-se da entrada e saída de dinheiro. No entanto, esse simples movimento influencia diversos outros assuntos e frentes.

E é justamente isso que a contabilidade monitora e gerencia. Papel exercido pelos contadores ou empresas especializadas neste assunto.

11. DEFINA OS PREÇOS CERTOS

O preço de venda corresponde à quantia que a sua empresa cobrará dos seus clientes.

Este montante precisa ser adequado o bastante para englobar todos os gastos relacionados à produção do produto ou serviço. Bem como todas as despesas ligadas ao processo de comercialização.

E o mesmo vale para produtos de preço mais acessível, por exemplo.

Não tenha medo de cobrar o que seu produto ou serviço realmente vale. No entanto, é preciso ter muita coerência e planejamento para chegar no valor certo.

12. MONITORE E APRIMORE

Por fim, acompanhe de perto cada momento do planejamento. Bem como os resultados obtidos.

Analise se os objetivos estão sendo alcançados e se as metas estão sendo conquistadas de acordo com o planejado.

Revise sempre que possível cada parte da gestão. Isso fará com que seja possível identificar pontos de atenção. Ainda, realizar ajustes quando for preciso.

O que ajudará muito a manter seu planejamento anual sólido, organizado, assertivo e infalível.

DICA EXTRA

E conforme prometido, para que a sua gestão financeira seja sólida e sustentável sempre, trabalhe e desenvolva uma estratégia de crescimento no longo prazo.

Basicamente, estratégias de crescimento consistem em métodos e processos utilizados para impulsionar o progresso, desenvolvimento e crescimento de uma empresa.

Dessa forma, ter uma estratégia de crescimento clara define os objetivos da empresa e sua posição no mercado.

Ou seja, pode ser definida como uma melhoria na posição competitiva de uma empresa, produto ou serviço. E até consolidar a posição que a empresa já conquistou.

Como resultado, sua gestão financeira estará sempre buscando maneiras de aumentar o faturamento e lucro do negócio. O que deixará sua empresa mais sólida e sempre com uma visão de crescimento no longo prazo.

Então, se quiser conhecer as principais estratégias de crescimento que realmente fazem a diferença, assista o vídeo que mostra exatamente isso. Caso queira assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Essas foram as dicas que todos empreendedores e profissionais iniciantes precisam conhecer e trabalhar para ter uma gestão financeira sólida e eficaz.

Tenha em mente que a chave está em planejamento cuidadoso, controle rigoroso e adaptação constante às mudanças no mercado.

E com essas práticas, sua empresa estará bem-preparada para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que surgirem também.

E aí, já trabalhou algum desses pontos no seu negócio? Escreva nos comentários e compartilhe com a gente!

E só pra recapitular o que falamos aqui:

TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA
SEPARE A FINANÇA PESSOAL DA EMPRESA
COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL
DEFINA OBJETIVOS E METAS
REGISTRE E CATEGORIZE TODAS AS TRANSAÇÕES FINANCEIRAS
CAPITAL DE GIRO
IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO
PROJETE CENÁRIOS ALTERNATIVOS
CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS
CONTABILIDADE
DEFINA OS PREÇOS CERTOS
MONITORE E APRIMORE

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa

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Administração Financeira de Empresas (e seus 08 Pilares Fundamentais)

Marcus — Thu, 31 Mar 2022 21:00:00 +0000

Administração Financeira da sua Empresa. Esse é um dos principais pilares para qualquer tipo de negócio ter sucesso. Independentemente do seu porte.

E pode acreditar: quando mal trabalhada, a gestão financeira é uma das principais responsáveis pela falência de muitas empresas.

Por isso, entenda agora o que é Administração de Empresa, toda sua importância e os 08 principais pilares para trabalhar este assunto do jeito certo!

Ou se preferir, pode assistir nosso vídeo sobre este assunto também 🙂

Para tentar deixar bem claro esse assunto para você, vamos abordar os seguintes pontos:

O QUE É ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA?
TODA SUA IMPORTÂNCIA
08 PILARES PARA TRABALHÁ-LA DO JEITO CERTO

Então, vamos lá!

1. O QUE É ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA?

Basicamente, é um conjunto de ações e procedimentos administrativos para gerenciar bem o dinheiro do seu negócio (ou da vida pessoal também).

Logo, trata-se de planejar, analisar e controlar todas as atividades financeiras de uma empresa. Assim, conseguir maximizar os resultados e, consequentemente, os lucros.

Do mesmo modo, envolve-se muitas frentes a serem consideradas. Como pagamentos, recebimentos de vendas, impostos, registros, enfim.

No final, garantir sempre que o negócio tenha dinheiro o suficiente para se manter, investir e crescer.

2. TODA SUA IMPORTÂNCIA

ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS

A administração financeira de uma empresa faz com que seja possível controlar e utilizar os recursos de um jeito responsável e coerente. Literalmente, todos os seus ativos.

Assim, sempre haverá fôlego para o negócio se manter saudável e produtivo.

REDUÇÃO DE DESPERDÍCIOS E GASTOS

Do mesmo modo, será possível reduzir eventuais desperdícios que possam acontecer. Seja na produção, em tempo, equipe, enfim.

Com isso, os custos serão controlados e até diminuirão quando a gestão financeira for bem feita. Tudo isso sem perder a produtividade e qualidade do trabalho.

SOLIDEZ E ROBUSTES

Além disso, a empresa terá uma estrutura muito sólida. Da mesma maneira, conseguirá fazer com que o seu dia-a-dia e planejamentos sejam mais assertivos, coerentes e viáveis.

Em outras palavras, o seu negócio será robusto para conseguir executar sempre o que for planejado.

RESULTADOS CONSISTENTES

Como resultado, sua empresa conseguirá conquistar resultados sempre. Ainda, com lucros reais e bastante positivos.

Porque tenha sempre em mente: vender muito não significa, necessariamente, que a empresa é lucrativa.

Muitas vezes, gestores trabalham de maneira errada a administração financeira da sua empresa. Ou seja, mesmo vendendo muito, eles continuam tendo prejuízo. Logo, é isso que vamos explicar mais pra frente também.

3. 08 PILARES PARA TRABALHÁ-LA DO JEITO CERTO

1. PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO

O primeiro passo é ter um planejamento e orçamentos adequados e muito bem estruturados desde o início. Como entender a situação atual, identificar possíveis problemas, ameaças e oportunidades. Bem como definir onde se deseja chegar.

Ou seja, é preciso ter informações como:

Objetivos e Metas bem definidas

Eles servirão como direcionamento para que a administração financeira siga e busque todos os dias. Seja diminuir custos, controlar melhor os impostos, aumentar a lucratividade geral, enfim.

Estratégias

Que estabelecerão as ações a serem tomadas e trabalhadas. Assim, conseguir alcançar os objetivos e metas traçados anteriormente.

Métricas

Elas servirão como indicadores de desempenho da administração financeira. Assim, os gestores entenderão se será preciso realizar possíveis ajustes. Ou então que tudo está funcionando conforme o planejado.

No final, o planejamento e orçamentos bem trabalhados aumentarão o controle geral das finanças da sua empresa. Evitando desperdícios, eliminando custos e gastos desnecessários e estruturando o negócio sempre que possível.

Ainda, recomendamos que sempre trabalhe mais de um cenário. Por exemplo: um otimista, um neutro e um pessimista.

Dessa maneira, é possível se preparar ainda mais para possíveis situações que possam enfrentar durante a jornada.

2. FERRAMENTAS CERTAS

Além disso, existem diversas ferramentas que precisam ser trabalhadas para ter uma boa administração financeira. No entanto, algumas consideramos até obrigatórias, como:

FLUXO DE CAIXA

Resumidamente, serve como um instrumento de gestão financeira. A qual projeta para períodos futuros todas as entradas e as saídas de recursos financeiros da empresa. É o controle de contas a pagar e a receber.

Com isso, ele indica como será o saldo de caixa para o período projetado.

Em Finanças, o fluxo de caixa se refere ao fluxo do dinheiro no caixa da empresa. Ou seja, ao montante de caixa recebido e gasto por uma empresa durante um período de tempo definido.

Além disso, mostrará o controle das atividades do ciclo operacional da empresa. Em outras palavras, são todas as atividades de compra e venda de mercadorias e serviços do negócio em curto prazo e os seus respectivos pagamentos e recebimentos.

Dessa maneira, você terá um controle e gestão mais eficaz. Baseadas em números que te ajudarão a tomar decisões no período presente, mas também pro futuro.

Então, se quiser se aprofundar sobre Fluxo de Caixa, o que recomendamos muito, assista nosso vídeo prático. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

CAPITAL DE GIRO

Em suma, é o ativo circulante da empresa para arcar com os custos e despesas fixas e variáveis.

Ou seja, são os recursos que a empresa dispõe para arcar com suas despesas e custos. Independentemente se está gerando lucro ou recebendo recursos de outras fontes.

É o dinheiro que vai garantir que a empresa continue sobrevivendo e funcionando enquanto os investimentos ainda não geraram retorno.

Em outras palavras, sobreviver enquanto o dinheiro não entra na conta da empresa.

O capital de giro representa o quanto o negócio pode disponibilizar para pagar e sanar suas obrigações e contas.

Por consequência, isso quer dizer que o capital de giro está diretamente ligado à saúde financeira da empresa. Por isso que ele é de extrema importância para o sucesso do seu negócio próprio.

Somado a isso, também temos um vídeo bem legal sobre Capital de Giro. Caso queira assisti-lo, é só clicar aqui embaixo 🙂

3. PREÇO CERTO

A precificação é algo fundamental e que muitos negócios trabalham de maneira errada. Definir o preço correto dos produtos/serviços da sua empresa é o que garantirá a lucratividade real.

Conforme falamos antes, de nada adianta vender muito se o preço trabalhado seja errado. Assim, a empresa não terá lucro dessa maneira.

Aqui, muitos pontos são levados em conta. Como margem, custos e despesas envolvidos, impostos, concorrência e mercado atual, enfim.

Inclusive, podemos considerar aqui também possíveis descontos ou ofertas que a empresa queira oferecer para seus clientes.

Para os clientes, descontos e ofertas sempre são ótimos atrativos. Mas é preciso avaliar, de fato, se essas ações serão lucrativas para o negócio.

Por isso, recomendamos assistir nossa playlist de Como Definir o Preço Certo dos seus produtos ou serviços. Então, se quiser assisti-la, é só clicar aqui embaixo 🙂

4. FORMAS DE PAGAMENTO

Um outro ponto que precisa ser considerado é como a sua empresa receberá os pagamentos dos seus clientes.

Entender este assunto parece simples, mas existem algumas pegadinhas que precisamos ter cuidado.

Por exemplo: ao aceitar pagamentos por cartão de débito, crédito ou até pix é super válido. Porém, é preciso se atentar bastante com as taxas que as bandeiras e bancos costumam cobrar.

O mesmo vale para transferências, boletos, vale alimentação ou refeição, enfim.

Do mesmo modo, entender os prazos para que o dinheiro dos pagamentos caia na conta da sua empresa é fundamental. Muitos negócios oferecem pagamentos a prazo. Logo, é importante entender também quando este dinheiro realmente ficará disponível para a sua empresa.

5. REMUNERAÇÃO

Trabalhar bem a folha de pagamento da sua equipe é extremamente importante também. Entenda profundamente quanto cada colaborador(a) está ganhando e avaliar se é justo ou não.

Bem como se os membros da sua equipe estão recebendo o que merecem. Ou então se não estão perfomando bem. Ainda, avalie até se estão ganhando menos do que merecem.

Do mesmo modo, isso vale para a remuneração dos sócios da empresa também. Aqui, é um dos pontos críticos porque muitos empreendedores acabam tirando mais dinheiro da empresa do que poderia. Consequentemente, a saúde financeira do negócio fica bastante prejudicada.

Por isso, neste momento é preciso ter muita coerência, sinceridade e responsabilidade. Nunca retire mais dinheiro do que realmente seja coerente e justo.

E um assunto que pode ajudar muito a trabalhar de modo assertivo a remuneração dos sócios é o Pró-labore. Que resumidamente, é a remuneração dos sócios que trabalham na empresa.

Dessa maneira, recomendamos entender bem este assunto. Que em muitos casos, é menosprezado pelos gestores. No entanto, isso é algo muito perigoso mesmo.

Se preferir, temos um vídeo que explica bem o pro-labore. Caso queira assistir, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

6. IMPOSTOS E TRIBUTAÇÕES

Ainda, muitas empresas não conseguem calcular e planejar os impostos e tributos que precisam ser considerados e pagos.

E é preciso ter muito cuidado com eles. Escolher o perfil tributário da sua empresa é algo bem importante. Caso contrário, se escolher o perfil errado, sua empresa pagará mais impostos do que deveria.

Do mesmo modo, trabalhando e planejando bem os tributos, sua empresa estará sempre ciente do que precisa ser pago de modo bem detalhado.

Por isso, aqui é interessante ter ajuda de especialistas. Como um contador ou empresa de contabilidade.

7. CUSTOS E DESPESAS

Somado a tudo isso, tenha na ponta do lápis todos os custos e despesas do seu negócio. Todos mesmo.

Dessa forma, você entenderá, de fato, o que sua empresa está gastando. Bem como identificar o que pode ser cortado. Mas sempre considerando em não perder a qualidade da entrega do seu negócio.

Logo, entender a diferença entre custo e despesa é bem importante.

Por isso, caso queira saber como fazer isso, assista nosso vídeo sobre este tema. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

8. INVESTIMENTOS

Por fim, para uma empresa crescer, é preciso investir. Seja em pessoas, equipamentos, estrutura, oportunidades, enfim.

No entanto, antes de investir, estude bem o quanto é possível investir no momento. Caso não tenha dinheiro em caixa para isso, depois de tudo o que falamos aqui, não tem problema.

É possível planejar este investimento para um momento mais oportuno. Ou então encontrar outras alternativas viáveis.

Muitos negócios procuram empréstimos e financiamentos. Caso opte em seguir esse caminho, tenha muito cuidado.

Além disso, estude, de fato, se sua empresa conseguirá honrar com os seus compromissos sem prejudicar a saúde financeira, combinado?

PRA FECHAR ESTE POST SOBRE ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA

Viu como ter uma boa administração financeira é um pilar muito importante para conseguir ter sucesso? Não só no futuro quanto no presente mesmo.

Desse modo, seu negócio conseguirá se desenvolver de maneira saudável e constante. Assim, tornando-se bem competitivo no mercado. E atrativo para seus clientes todos os dias.

Então, se quiser dicas de como ter uma ótima Gestão Financeira Empresarial, assista nosso outro vídeo que mostra isso de uma forma bem prática. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

Só pra recapitular o que falamos aqui:

O QUE É ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA?
TODA SUA IMPORTÂNCIA
08 PILARES PARA TRABALHÁ-LA DO JEITO CERTO

Esperamos que tenha gostado! Se quiser saber mais sobre como montar e gerenciar seu próprio negócio, acesse nosso canal no Youtube que temos vários vídeos sobre este assunto, tudo bem? Para acessá-lo, é só clicar aqui.

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Marcus,
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