Planejamento Financeiro Para Empresas Com Dívidas

Planejamento financeiro para empresas com dívidas.

Passar por momentos complicados e delicados é muito comum no empreendedorismo. Mas existem alguns passos muito sólidos e profissionais para conseguir se planejar e tirar sua empresa das dívidas.

Justamente por isso, vamos mostrar aqui o guia completo com dicas valiosas de sucesso que muitos negócios utilizam para gerir as dívidas de modo eficaz e sair deste problema de um jeito bem planejado e assertivo.

Tudo de uma maneira prática e direto ao ponto!

PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA EMPRESAS COM DÍVIDAS

Para muitos empreendedores e profissionais, o desafio de gerenciar as finanças de uma empresa pode ser algo bem complexo de trabalhar.

Ainda mais quando dívidas se acumulam e a pressão aparece com o estresse e vai se acumulando dia após dia.

No entanto, é bem importante lembrar que mesmo em situações difíceis, há caminhos bem assertivos para superar essas dificuldades e construir uma base sólida para o sucesso financeiro.

Por isso, vamos mostrar aqui 16 dicas e estratégias de planejamento financeiro específicas para empresas com dívidas.

Tudo para tentar ajudar empreendedores iniciantes e profissionais a enfrentar esse desafio com confiança, organização e determinação.

Então, vamos lá!

1. TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para um determinado período.

Além disso, analisa os cenários projetados e estabelece metas com base nestas informações.

Em outras palavras, será ele que apontará as diretrizes para que o negócio seja rentável através de um conjunto de ações, ferramentas e controles que buscam entender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de uma empresa para curto, médio e longo prazos.

Ou seja, o planejamento financeiro empresarial tem como objetivo principal garantir que sua empresa tenha dinheiro suficiente em caixa para ter uma vida saudável, consiga aproveitar oportunidades ou resolver possíveis emergências. E, assim, crescer constantemente.

Então, se quiser entender melhor como montar o planejamento financeiro da sua empresa com mais detalhes, assista o vídeo completo sobre este assunto. Para isso, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

2. COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL

Um passo obrigatório é entender de forma clara a situação financeira atual do seu negócio. Isso envolve uma análise detalhada das receitas, despesas, ativos e passivos.

E aqui, sugerimos analisar com atenção alguns pilares, como:

ANÁLISE DE FLUXO DE CAIXA

Basicamente, o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio.

E para um bom controle de fluxo de caixa, é preciso garantir registros bem detalhados de ganhos e gastos, com muita atenção e organização. E monitorá-lo constantemente.

Por isso que identificar os custos fixos e variáveis, além de diferenciar seus custos e despesas é muito importante. Porque é isso que o fluxo de caixa vai monitorar para ajudar a entender se a saúde financeira da empresa é boa ou não.

Aqui, é essencial entender quando o dinheiro de uma determinada venda entra, caso um pagamento seja feito no crédito ou parcelado. E o mesmo vale para as compras da empresa, que podem ser pagas de maneira parceladas também.

Então, recomendamos muito você assistir nosso vídeo prático sobre Fluxo de Caixa. Esse assunto é fundamental para conseguir sair das dívidas. Para assisti-lo, é só clicar aqui embaixo 🙂

BALANÇO PATRIMONIAL

O balanço patrimonial é um documento contábil que mostra o que uma empresa possui (ativos), o que deve (passivos) e o que pertence aos proprietários (patrimônio líquido) em um determinado momento.

Ele é essencial para entender a saúde financeira de uma empresa.

Por isso, desenvolva um balanço patrimonial para entender a posição financeira da empresa em um determinado momento.

Isso inclui ativos (como dinheiro, estoque, equipamentos) e passivos (dívidas, contas a pagar), conforme explicamos agora.

ANÁLISE DE LUCRATIVIDADE

Analise a lucratividade de cada produto ou serviço oferecido pela sua empresa.

Dessa forma, identifique quais são os mais rentáveis e quais podem precisar de ajustes para aumentar sua contribuição para o fluxo de caixa.

DÍVIDAS DETALHADAS

Liste todas as dívidas da empresa. Incluindo o valor total, taxa de juros, prazos de pagamento e credores.

Isso ajudará a priorizar quais dívidas precisam ser abordadas primeiro. Bem como entender o tamanho real das dívidas que precisam ser trabalhadas.

3. IDENTIFIQUE AS CAUSAS DOS PROBLEMAS

Para resolver problemas, é fundamental identificar suas causas. E no contexto da sua empresa, é obrigatório analisar o que ocorreu nos últimos meses (ou anos) para gerar as dívidas.

Assim, ao diagnosticar a situação, será mais simples identificar os pontos fracos, como despesas excessivas, permitindo iniciar a resolução do problema por meio de um novo planejamento financeiro.

4. PRIORIZE AS DÍVIDAS DE ALTO INTERESSE

Comece eliminando ou reduzindo as dívidas com as taxas de juros mais altas, por exemplo. Essas dívidas consomem mais recursos financeiros ao longo do tempo e podem dificultar a recuperação financeira.

5. RENEGOCIE AS DÍVIDAS

Tente renegociar todas as dívidas da sua empresa.

Dessa forma, entre em contato com os credores e fornecedores para negociar termos de pagamento mais favoráveis. Como redução de taxas de juros, extensão dos prazos de pagamento ou até mesmo um plano de pagamento escalonado.

Tenha em mente que isso pode até parecer difícil de fazer. Mas muitos credores preferem receber um pagamento parcial do que não receber nada. Dessa forma, muitos aceitam renegociar as dívidas.

6. BUSQUE MANEIRAS DE AUMENTAR A RECEITA

Identifique oportunidades para aumentar as receitas da sua empresa. Isso pode envolver a introdução de novos produtos ou serviços, expansão para novos mercados, estratégias de marketing mais eficazes ou ajustes nos preços.

No entanto, tenha muita coerência e planejamento neste momento. Já que seu negócio possui dívidas para pagar. Logo, tome muito cuidado para não aumentar suas dívidas.

Por isso, ter um planejamento muito bem-feito aqui é fundamental e obrigatório, combinado?

7. CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS

Tenha na ponta do lápis todos os custos e despesas do seu negócio. Todos mesmo.

Dessa forma, você entenderá, de fato, o que sua empresa está gastando. Bem como identificar o que pode ser cortado. Mas sempre considerando em não perder a qualidade da entrega do seu negócio.

8. DEFINA METAS

Muitas vezes, empreendedores sonham alto, mas sem se planejar como chegar lá. Inclusive colocando prazos bem irreais para atingir seus objetivos. E isso é um erro bem comum.

Por isso, depois de analisar o contexto atual, tenha bem claro onde quer chegar. Defina objetivos e metas de acordo com a sua empresa. Seja extremamente sincero(a) e use a coerência como base.

Por exemplo:

• qual o faturamento que pretendem atingir
• quais os limites de custos e despesas
• o quanto a empresa está disposta a realizar novos investimentos operacionais
• qual o lucro esperado ao final do período que está sendo planejado

Enfim, defina todos os pontos de acordo com o seu negócio. Este passo é bem importante porque vai orientar os assuntos financeiros e estratégicos do seu negócio.

9. CRIE UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA

Reserve uma parte das receitas para construir uma reserva de emergência que possa ser usada para enfrentar despesas inesperadas ou períodos de baixa receita.

E aqui, ter um Capital de Giro é fundamental.

Ter um capital de giro representa uma reserva de recursos que serão utilizados para suprir as necessidades financeiras da empresa ao longo do tempo. Como investir em oportunidades ou até mesmo pagar eventuais contas ou dívidas. Ou até resolver eventuais emergências da empresa.

Ele é muito importante para ter uma tranquilidade financeira um pouco maior.

Então, se quiser saber mais sobre o que é capital de giro e como trabalhá-lo do jeito certo, também temos um vídeo prático sobre isso. Para assistir, é só clicar no botão aqui embaixo 🙂

10. IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO

Desenvolva um orçamento detalhado que reflita as metas financeiras da sua empresa.

Logo, acompanhe de perto o desempenho real em relação ao orçamento e faça ajustes conforme necessário para garantir o controle adequado dos gastos.

Com base nas metas e objetivos traçados até aqui, esclareça qual será o seu orçamento anual para cada área ou necessidades.

Considere pagamento de contas, salários, investimento em novos equipamentos, estrutura e processos, previsão de vendas, reservas financeiras, enfim… Planeje isso mensalmente, tenha uma visão geral do ano e defina qual será seu orçamento anual.

Isso é muito importante para que você tenha bem claro a saúde financeira da empresa ao longo do ano.

Desta forma, seu negócio possuirá um plano completo de quanto precisa faturar, quais são os limites de custos e despesas que precisa respeitar e quais investimentos precisa realizar.

E, assim, você conseguirá acompanhar os resultados do seu negócio para saber se está no caminho certo ou se precisa realizar algum ajuste. É isso que é uma gestão orçamentária, é isso que um planejamento financeiro empresarial proporciona.

11. PLANO DE AÇÃO

Um plano de ação pode ser desenvolvido para organizar todo o processo. Incluindo tudo o que falamos até aqui.

Em poucas palavras, utiliza-se essa ferramenta para fazer um planejamento de trabalho necessário para atingir objetivos e metas desejados. Ou até para resolver um determinado problema.

Logo, é muito útil mesmo. Porque aponta prazos e cronogramas, responsáveis por cada tarefa, metas e objetivos a serem atingidos, o que precisa ser feito em cada momento, enfim.

De fato, o plano de ação te ajudará a organizar todas as atividades que precisam ser feitas de forma bem planejada, coerente e assertiva.

Então, se quiser conhecer mais sobre Plano de Ação, assista nosso vídeo que mostra como fazer um de forma prática e direto ao ponto. Se quiser assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

12. SEPARE FINANÇAS PESSOAIS DAS EMPRESA

Uma coisa é o caixa da empresa. Outra é a carteira pessoal do empreendedor(a) Isso precisa ficar muito claro e precisa ser feito.

A saúde financeira do seu negócio não pode se misturar com a conta pessoal. Separá-los fará com que você tenha um controle maior da gestão financeira, tanto empresarial quanto pessoal.

13. PROJETE CENÁRIOS ALTERNATIVOS

Muitas vezes, as coisas não acontecem como esperamos. Por isso, é muito importante traçar cenários alternativos ao que você projetou como o ideal.

Simule um cenário mais pessimista e outro mais otimista. Dessa maneira, você conseguirá se preparar ainda com o andamento do seu negócio e realizar possíveis ajustes, quando necessário.  

Porque quanto mais rápida, planejada e embasada for uma tomada de decisão, melhor para empresa.

14. MONITORE E APRIMORE

Por fim, acompanhe de perto cada momento do planejamento de pagamento das dívidas. Bem como os resultados obtidos.

Analise se os objetivos estão sendo alcançados e se as metas estão sendo conquistadas de acordo com o planejado.

Revise sempre que possível cada parte da gestão. Isso fará com que seja possível identificar pontos de atenção. Ainda, realizar ajustes quando for preciso.

O que ajudará muito a manter seu planejamento anual sólido, organizado, assertivo e infalível.

15. CUIDADO COM EMPRÉSTIMO

Se uma empresa está enfrentando um grande volume de dívidas, considerar um empréstimo para liquidar todas as pendências pode ser uma opção viável.

No entanto, pergunte-se primeiro por que seria mais vantajoso lidar com o pagamento do empréstimo do que com as dívidas já existentes.

Tenha em mente que é possível que consiga condições mais favoráveis ao negociar pagamentos integrais e à vista. Além de consolidar todas as dívidas em uma única fonte. Isso simplifica a organização e planejamento financeiro.

Assim como em todas as formas de crédito, é muito importante prestar atenção às taxas de juros e aos termos de pagamento ao considerar um empréstimo.

Afinal, o objetivo é resolver um problema, não criar outro. Lembre-se que recorrer a um empréstimo é mais uma forma de dívida.

Por isso, estude e planeje muito bem como este empréstimo seria pago, caso fosse recorrer a esse cenário. Tenha muita coerência e responsabilidade neste momento, combinado?

16. AUTOANÁLISE

Por fim, realize uma reflexão para sair das dívidas. Assim, reserve um momento para analisar como chegou a essa situação e identificar áreas que podem ser aprimoradas.

A inadimplência frequentemente resulta de desafios econômicos temporários ou até estruturais.

No entanto, todo esforço para recomeçar é válido, tornando essa fase de autoavaliação fundamental. Como resultado, você entenderá todos seus pontos positivos, mas negativos também.

Desse modo, conseguir se conhecer é extremamente importante para você não cometer erros por motivos emocionais. Tenha em mente que o principal pilar do empreendedorismo é o próprio(a) empreendedor(a).

Porque será você a principal pessoa para fazer com que o seu negócio dê certo e tenha muito sucesso. E para empreender, a razão precisa ser sempre, sempre muito clara.

DICA EXTRA

Essas foram algumas dicas de como sair das dívidas no seu negócio. Saiba que ter dívidas em determinados momentos da sua empresa é normal.

Porém, é muito importante entender e controlar sempre essas situações. Tudo de forma planejada, organizada e responsável, tudo bem?

Além disso, as dicas que falamos aqui são obrigatórias, mas não são as únicas. Então, se tiver alguma outra que não falamos, escreva nos comentários e compartilhe com a gente!

E para fechar com chave de ouro, se quiser construir uma base muito sólida para trabalhar o planejamento financeiro do seu negócio, assista nosso vídeo que explica o passo-a-passo para a sua educação financeira empreendedora.

Caso queira assisti-lo, é só clicar neste botão aqui embaixo 🙂

E só pra recapitular o que falamos aqui:

1. TRABALHE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO DA SUA EMPRESA
2. COMPREENDA A SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL
3. IDENTIFIQUE AS CAUSAS DOS PROBLEMAS
4. PRIORIZE AS DÍVIDAS DE ALTO INTERESSE
5. RENEGOCIE AS DÍVIDAS
6. BUSQUE MANEIRAS DE AUMENTAR A RECEITA
7. CONTROLE OS CUSTOS E DESPESAS
8. DEFINA METAS
9. CRIE UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA
10. IMPLEMENTE UM ORÇAMENTO RIGOROSO
11. PLANO DE AÇÃO
12. SEPARE FINANÇAS PESSOAIS DAS EMPRESA
13. PROJETE CENÁRIOS ALTERNATIVOS
14. MONITORE E APRIMORE
15. CUIDADO COM EMPRÉSTIMO
16. AUTOANÁLISE

Esperamos que tenha gostado! E se quiser saber mais sobre como montar e gerenciar seu próprio negócio, acesse nosso canal no Youtube que temos vários vídeos sobre este assunto, tudo bem? Para acessá-lo, é só clicar aqui.

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Um abraço!

Marcus,
Blog Abri Minha Empresa